Hvis du har et kreditkort, skal du kende begrebet Årlig rente eller ÅOP. Dette er den årlige rente, der opkræves på din balance eller kreditkortregning. Dette udtryk er faktisk vildledende, fordi kreditkortregninger ikke opkræver renter om året. Men husk også, at den udskudte/introduktionsrente (0 procent ÅOP i seks måneder!) Udløber efter et stykke tid, så hold øje med, når din rente ændres. For at du ikke indrømmer din økonomi, skal du vide, hvordan du beregner den faktiske rente på din kreditkortregning hver måned.
Trin
Metode 1 af 5: Beregning af fast og variabel rente
Trin 1. Forstå, hvordan disse to blomster begge er ens og forskellige fra hinanden
Begge er en type "køb" ÅOP, hvilket betyder, at de gælder for normale køb, der opkræves på et kreditkort. Du skal kende den daglige periodiske sats (DPR) for at beregne, hvor mange renter du betaler hver måned. Dette vil blive forklaret i næste fase. Det skal bemærkes, at hvis du betaler inden afslutningen af faktureringscyklussen, behøver du ikke betale renter af dine køb for disse to “køb” ÅOP -kategorier. Renter opkræves kun på gælden ved afslutningen af faktureringscyklussen.
- ÅOP forbliver uændret, medmindre du bliver ved med at undlade at betale til tiden. På dette tidspunkt sender kreditkortselskabet et brev med den nye bøde/morarente.
- Variabel rente kan ændre sig afhængigt af nationale renter eller andre økonomiske faktorer. For eksempel kan den ændre sig baseret på udsving i den føderale hovedrente, der er offentliggjort i Wall Street Journal.
- Se på kontrakt- eller kreditkortopgørelsesark for dine variable og faste ÅOP -værdier.
Trin 2. Beregning af daglige periodiske priser (DPR)
Kreditkortselskaber beregner normalt den rente, du bliver opkrævet hver måned. Fordi antallet af dage i måneden varierer - for eksempel januar har 31 dage, mens februar har 28 dage - bruger de fleste kreditkortselskaber DPR -formlen til at beregne renter. For at beregne DPR divideres den årlige ÅOP -værdi med 365 (antal dage i et år).
For eksempel for en fast eller variabel ÅOP på 19 procent: 19 365 = 0,052. Dette er din DPR -værdi
Trin 3. Multiplicer dette tal med antallet af dage i den aktuelle måned
Så i januar skal du gange DPR med 31: 0,052 x 31 = 1,61. Det betyder, at renten på regningen for januar er 1,61 procent. I februar multipliceres DPR med 28: 0,052 x 28 = 1,46. Det betyder, at renterne på regninger for februar er 1,46 procent.
Trin 4. Gang renterne på regningen med den udestående saldo
Husk, at hvis du betaler det fulde beløb på faktureringsdatoen, vil du ikke blive opkrævet nogen renter. Men hvis du kun betaler minimumsregningen eller mindre af hele den udestående regning, skal du betale renter af regningen for den pågældende måned. Konverter din rente til en decimal ved at flytte decimalpunktet to positioner til venstre. Således ville renterne for 1,61 procent i januar være 0,0161, og 1,46 procent renter i februar ville være 0,0146.
- Hvis dit korts resterende saldo ved udgangen af januar faktureringscyklus er 13.330.000 IDR, - skal du betale IDR 13.330.000, - x 0.0161 eller IDR 214.613, -
- Hvis dit korts resterende saldo ved udgangen af februar's faktureringscyklus er 13.330.000 IDR, - skal du betale IDR 13.330.000, - x 0, 0146 eller IDR 194.618, -
Metode 2 af 5: Beregning af strafferenter/standard ÅOP
Trin 1. Ved, hvad ÅOP -straf/morarenter er
Denne rente er højere end den rente, der optjenes ved underskrivelse af kreditkort ejerskab. Denne interesse udløses, hvis du overtræder strafvilkårene i din kontrakt. Eksempler på disse overtrædelser omfatter køb, der er over balancen eller vedvarende forsinket betaling af månedlige regninger.
Trin 2. Bestem ÅOP -straffen/forsinkelsesrenten
Du kan muligvis finde standard APR -bøde/standardrente på din kontrakt eller månedlige faktureringsopgørelse. Mest sandsynligt vil banken sende et brev med angivelse af ændringen i værdien af renterne. I henhold til lov om kreditkortansvarserklæring og ansvar fra 2009 eller CARD -loven skal bankerne give en advarsel og 45 dage, før de justerer din faktureringsrente. Din bank forklarer den nye rente i deres brev.
For eksempel har du muligvis haft en ÅOP på 20 procent. Men en gang to gange forsinket betaling-det betyder 60 dage. Du vil modtage et brev fra kreditkortselskabet om, at de øger den månedlige rente til en standard-/strafferente på 35 procent
Trin 3. Beregn DPR for din nye fyr
Divider denne nye rente med antallet af dage i året, 365. I vores eksempel er beregningen som følger: 35 365 = 0,0958. Dette er den rente, du skal betale hver dag.
Trin 4. Find din rente for den aktuelle måned
Antallet af dage i en måned varierer, så sørg for at bruge det korrekte antal til den måned, du vil beregne. Da januar har 31 dage, skal du gange 0,0958 x 31 for at få 2,97. Din interesse for januar er 2,97 procent af månedens regning.
Trin 5. Multiplicer den månedlige rente med den samlede restgæld
Husk at konvertere procentdelen til et decimaltal. I vores eksempel bliver 2,97 procent 0,0297.
Hvis din samlede kreditkortgæld er 13.330.000 IDR, - i slutningen af januar, betaler du 13.330.000 IDR, - x 0.0297 eller 395.901 IDR kun for renterne
Metode 3 af 5: Beregning af APR -renter
Trin 1. Forstå, hvordan opdelt APR eller opdelt APR fungerer
Med APR -niveauet anvender kreditkortselskaber forskellige renter på forskellige dele af faktureringsopgørelsen. For eksempel opkræver du 17 procent på regninger på maksimalt Rp. 13.330.000, - og 19 procent for regninger over Rp. 13.330.000, -. Hvis din samlede regning er Rp. 19.995.000, - skal du betale 17 procent rente på regningen på R.33.330.000, - og 19 procent af den resterende regning, som er Rp. 6.665.000.
Trin 2. Beregn DPR -værdien for hvert niveau
Ved, hvor mange niveauer eller niveauer der anvendes på den samlede fakturering i slutningen af faktureringscyklussen. Du skal kende værdien af DPR for hver af disse interesser. Så for eksempel for vores eksempel:
- 17 365 giver en DPR -værdi på 0,047 for IDR 13.330.000, - først på regningen.
- 19 365 giver en DPR -værdi på 0,052 for IDR 6.665.000, - resten.
Trin 3. Multiplicer hver DPR med antallet af dage i måneden
Beregningsmetoden er den samme som for fast og variabel rente. Men du skal huske at anvende hvert trin på hvert niveau. Antag, at vi beregner den månedlige rente for januar, som indeholder 31 dage.
- 0,047 x 31 = månedlig rente på 1,457 procent for IDR 13.330.000, - først.
- 0,052 x 31 = månedlig rente på 1,612 procent for de resterende kr. 6.665.000.
Trin 4. Beregn den betalte rente ud fra den samlede regning
Skub igen decimaltegnet to prikker til venstre for at konvertere procentdelen til et tal, der kan multipliceres.
- IDR 13.330.000, - x 0, 01457 = IDR 194.218, 1, - af renterne betalt for de første IDR 13.330.000, - på regningen.
- IDR 6.665.000, - x 0.01612 = IDR 107.439, 8 af renterne betalt for de resterende IDR 6.665.000.
Trin 5. Tilføj de to resultater for at få den samlede værdi:
IDR 194.218, 1, - + IDR 107.439, 8 = IDR 301.657, 9, - af den rente, der betales for den samlede regning på 19.995.000 IDR.
Metode 4 af 5: Beregning af renter for APR -kontanthævninger
Trin 1. Forstå, hvad en kontantuttagelses APR er
Interessen for dette kan være højere end den almindelige ÅOP, men er meget forskellig fra købsinteressen. Renter af ÅOP for køb af varer beregnes først ved "slutningen af hver faktureringscyklus". Ved kontanthævning opkræves renter dog "dagligt", indtil du betaler gælden fra kontanthævningen. Kontant forskudsrenter gælder, når du gør et af følgende:
- Træk kontanter fra en hæveautomat eller en bankkontor ved hjælp af et kreditkort.
- Overfør penge fra kreditkort til kassekredit.
- Skriv en check, der finansieres fra et kreditkort.
- Brug et kreditkort til at købe fremmed valuta.
Trin 2. Tjek din faktura og kontrakt for at fastslå ÅOP for kontant hævninger
Du skal muligvis skele for at læse de bevidst små bogstaver, men det er helt sikkert der.
Trin 3. Beregn din DPR
Dette er den rente, der skal betales om dagen. For at beregne det divideres ÅOP for kontantuttag med 365 dage. For eksempel, hvis din kontante tilbagetrækning ÅOP er 20 procent, skal du udføre følgende beregning: 20 365 = 0,055
Trin 4. Tæl, hvor mange dage du venter, indtil du endelig betaler kontanthævningen
Gang antallet fra det foregående trin med det forrige antal dage. Så hvis du venter 30 dage før du betaler et kontanthævning med 20 procent ÅOP, så er beregningen: 0,055 x 30 (dage) = 1,65. Renten på dit kontantudtag er 1,65 procent.
Trin 5. Beregn mængden af renter, du betaler
Gang renterne fra det foregående trin med mængden af hævede penge. Hvis du hæver 13.330.000 IDR, - i ovenstående eksempel er beregningen: 13.330.000 x 0, 0165 = 16, 50. Du skal betale kontant hævningsrente på IDR 219.945, -.
Metode 5 af 5: Beskyttelse af din økonomi
Trin 1. Få for vane at foretage betalinger til tiden
Jo senere betalingen foretages, jo højere APR, der vil blive fastsat af kreditkortselskabet. Hvis du glemmer at betale, skal du straks betale. Det er meget sandsynligt, at kreditkortselskabet straks vil rapportere dig til faktureringsbureauet, selv inden der er gået 30 dage. Dette vil skade din kreditværdighed i et sådant omfang og tage lang tid at komme sig. Hold din FICO -score høj ved at bevise, at du er en pålidelig debitor.
Trin 2. Hold øje med en stigning i renten
Loven kræver, at kreditkortudstedende virksomheder giver advarsel og 45 dage, før renterne på regningen øges. Virksomheden vil dog ikke give nogen forklaring, hvis det øger interessen. Hvis du ikke får en forklaring, skal du kontakte dit kreditkortselskab for at se, hvorfor den blev ændret. Hvis de ikke kan komme med et godt svar, kan det være på tide at skifte din saldo til et andet kreditkort.
En rimelig grund til at øge interessen er på grund af vedvarende forsinkelser eller misligholdelser eller på grund af en lav kreditværdighed
Trin 3. Prøv at sænke ÅOP
Virksomheder, der udsteder kreditkort, er i gang med at tjene penge. De vil ikke sænke din ÅOP, bare fordi du er en god kunde. Hvis du vil blive belønnet for mange års betaling til tiden, skal du ringe til dit kreditkortselskab og overbevise dem om at ændre renten på din regning.
- Inden du kontakter dem, skal du undersøge, hvad en rimelig og rimelig ÅOP er for din FICO -score.
- Kontakt dem derefter og prøv at genforhandle din ÅOP baseret på resultaterne af denne nulstilling.
- Hvis kreditkortselskabet ikke er villigt, skal du straks overføre din saldo til et andet kreditkort.
