For at få økonomisk stabilitet skal du sørge for, at dine udgifter er mindre end din indkomst. For at de økonomiske forhold skal være stabile, skal du desuden først lære at styre udgifter. Derefter kan du lave en plan for at spare og betale eksisterende gæld. Husk på, at afbetaling af gæld kan tage længere tid end at akkumulere dem. Derfor skal du være tålmodig og gå igennem processen flittigt. På seks måneder kan du allerede have en stabil økonomisk tilstand.
Trin
Del 1 af 3: At leve med dine midler
Trin 1. Lav et finansielt budget
Når du opretter et budget, skal du ærligt gennemgå, hvor meget du bruger i forhold til din indkomst. Resultaterne af beregning af dine månedlige udgifter og gæld kan overraske dig. Hvis dit hovedmål er at styre dine månedlige udgifter, så din økonomi er stabil, er oprettelse af et realistisk budget et vigtigt første skridt.
- Lav en liste over alle dine regninger, herunder omkostninger ved husleje eller kredit til boligejerskab, transportomkostninger, månedlige dagligvareudgifter og børnepasningsomkostninger (f.eks. Barnepige -lønninger). Inkluder også eksisterende gæld, såsom studielån, kreditkortregninger og afdrag på bilbetalinger.
- Find ud af størrelsen af din månedlige indkomst. Angiv alle indtægter, der kan bruges til at betale regninger hver måned. Indkomsten omfatter en månedsløn, andelsfordeling, børnepasningsydelser, gaver og arv samt kompensation udskudt fra pensionsordninger.
- Hvis du er betalt hver time, skal du registrere din ugentlige indtjening og beregne gennemsnittet. På denne måde får du en ide om din gennemsnitlige månedlige indkomst, når du opretter et budget.
- Træk din indkomst med dine samlede udgifter. På denne måde ved du, om du har brugt for meget. Hvis dine udgifter er større end din indkomst, skal du fokusere mere på de udgifter, du laver.
- Lav en plan for at reducere dine udgifter betydeligt. Ved at reducere dine udgifter har du flere penge i slutningen af måneden, og du kan bruge dem til at betale gæld ned eller gemme dem som en nødfond.
Trin 2. Reducer transportomkostninger
Ifølge AAA kan omkostningerne ved at eje og betjene en bil i et år i USA nå op på mere end 8.000 US $ (ca. 100 millioner rupiah). Omkostningerne til brændstof, vedligeholdelse, bilafdrag og forsikring påvirker også størrelsen af disse årlige omkostninger. Prøv at spare penge ved at sælge din bil og bruge offentlig transport til at komme rundt. Hvis du skal gå et sted i bil, skal du bruge en delingstjeneste som GO-CAR eller Uber. Hvis du ikke vil sælge din bil, skal du reducere dens brug ved at bruge en afhentningstjeneste.
Trin 3. Reducer omkostningerne ved brug af husholdningens energi
I USA bruger den gennemsnitlige familie cirka 2.200 USD om året på husholdningers energiforbrugsomkostninger. Størrelsen af disse omkostninger påvirkes mest af brugen af rumtemperaturregulatorer. Se efter måder at forbedre energieffektiviteten for at reducere energiomkostningerne. Udskift almindelige glødelamper (pærer) med mindre, mere effektive lysstofrør eller LED-lamper (lysdioder). Installer en termostat med fast kabel for at reducere enhedsforbruget, når ingen er hjemme. Tag alle kabler ud af stikkontakten, når enheden ikke er i brug. Sørg for, at dit hus er isoleret, så der ikke kommer luft udefra i huset, og sænk temperaturen på vandvarmeren.
Trin 4. Reducer udgifterne til underholdning
Mange mennesker ser underholdning som det første aspekt af udgifter, der skal reduceres. Det vil være lettere for dig at skære ned på udgifterne til underholdning, uden at det påvirker din livsstil negativt. Annuller ethvert fitnesscenter -medlemskab, du deltager i, og reducer eller stop med at bruge kabel -tv -tjenester (eller internetadgang). Erstat disse underholdninger med billigere, såsom løb eller cykling i parken, låne bøger og film fra biblioteket og besøge kulturelle arrangementer i byen. Du kan også afmelde dig aviser eller blade og i stedet læse dem på biblioteket. Stop også andre private betalte tjenester som Spotify, Amazon Prime eller Netflix.
Trin 5. Reducer udgifterne til mad
Lav en daglig menuliste og tilbered dine egne måltider derhjemme. På denne måde behøver du ikke gå ud at spise. Derudover kan du også medbringe rester, der ikke bruges op som frokost til den næste dag, så du ikke skal købe frokost på arbejdet. Brug kuponer eller køb generiske eller generiske produkter i stedet for at købe dyre og kendte mærker. Køb ikke-letfordærvelige eller uaktuelle produkter (f.eks. Corned beef på dåse eller sardiner) i løs vægt for at få rabat. Det er også en god idé at starte dit eget havearbejde, så du har en stabil forsyning af friske grøntsager.
Trin 6. Skær forsikringsomkostninger
Hvis du har en sund fysisk tilstand og ikke behøver at besøge lægen eller klinikken ofte, skal du ændre din sundhedsforsikringsplan til en højfradragsberettiget forsikringsplan (det beløb, du vil betale for dig selv, vil være højt). Find ud af mere om forskellige hus- eller køretøjsforsikringstjenester, der tilbyder mere passende premiumpriser. Nogle gange kan kombination af bolig- og bilforsikring reducere præmiesatser, så du kan spare endnu mere. Prøv også at købe livsforsikring. Denne mulighed er billigere end hel livsforsikring.
Trin 7. Angiv en fast saldo på din opsparingskonto
Behold penge, der slet ikke bør bruges på din konto. Beløbet kan være omkring 5 til 8 millioner eller svarende til din indkomst i 1 eller 2 uger. Resten gemmes, så du har en nødfond, hvis der til enhver tid er uventede udgifter. På denne måde vil du ikke blive opkrævet yderligere gebyrer på grund af hævninger, der overstiger grænsen, eller er tvunget til at bruge et kreditkort til disse udgifter.
- Antag f.eks., At din husleje er trukket tilbage fra din konto en eller to dage før din løn sendes til din konto. At have en fast saldo kan forhindre overtrækning, så du vil ikke blive opkrævet gebyrer for tilbagetrækning eller refusion.
- Du bør stadig have den faste saldo, selvom du har kreditkortgæld. Sørg så meget som muligt for, at den nominelle saldo forbliver stor. Tildel eventuel ekstra indkomst, du skal betale eksisterende gæld.
- Det kan være svært for dig at holde en stabil balance, hvis al den tid, du har den indkomst, straks bruges (og måske knap nok) til at betale for daglige behov. Du kan dog stadig give den balance, hvis du prøver at skære ned på udgifter eller finde andre måder at tjene ekstra penge på.
Trin 8. Start med at skaffe en nødfond
Disse midler er forskellige fra den faste saldo på din konto. En nødfond er en separat konto, der indeholder en saldo på (cirka) tre til ni måneders indkomst. Du kan bruge disse midler i tilfælde af en nødsituation, såsom sygdom eller ulykke, afskedigelse, større hjemreparationer eller bilreparationer. Denne nødfond skal opbevares på en separat konto, der tjener renter.
- Sørg for, at din nødfondskonto er forskellig fra din almindelige opsparingskonto, så du ikke bliver fristet til at foretage en hævning og bruge den.
- Sammenlign renterne i forskellige banker. En bank i din by kan tilbyde en rente på 0,25 procent for en opsparingskonto. I mellemtiden kan nogle banker, der leverer deres tjenester online, give højere renter, fordi banken ikke skal betale bygningsvedligeholdelsesgebyrer.
Del 2 af 3: Kom ud af inkasserbar gæld
Trin 1. Forstå, hvad dårlig gæld er
Uopkrævelig gæld omfatter kreditkortregninger, personlige lån, bilkøb eller anden gæld med en rente på over 6,5 procent. Gæld som denne opstår, når dine udgifter er større end din indkomst. Når du har en fast saldo på din bankkonto, er den næste prioritet, du skal fokusere på, at reducere eller betale af dårlig gæld.
- Lav en plan om at afdrage gæld med den højeste rente først.
- Alternativt kan du først betale de mindste gæld ned. På denne måde kan du hurtigere afdrage eksisterende gæld.
- Lån eller studielån gives normalt med små renter (under 6 procent). Du behøver ikke at betale det af med det samme, medmindre renten på lånet er mere end 6 procent. Fortsæt med at foretage de laveste rater, og fordel andre indtægter til at afdrage gæld med højere renter eller investeringer med størst afkast af investeringen.
- Husk, at der er flere måder, hvorpå du kan blive fritaget for at tage studiekredit. Nogle job, f.eks. Uddannelses- og public service -job og visse programmer, giver dig mulighed for at få gældslettelse (eller endda gældslettelse). Selvfølgelig skal du opfylde de eksisterende kriterier for at få gældslettelse.
- Boliglån (hvis du har et) betragtes ikke som dårlig gæld.
Trin 2. Beregn mængden af dårlig gæld, du har
Kontroller alle optegnelser eller erklæringer om kreditkortregninger, personlige lån og lån til køretøjsejerskab. Derefter optages al udestående gæld. Resultatet af denne sum er den samlede gæld, som du ikke har betalt af.
Antag f.eks., At din kreditkortregning er 50 millioner rupiah. Dit personlige lån når 70 millioner rupiah, og dit lån til køretøjsejerskab når 150 millioner rupiah. Det betyder, at din samlede inkasserbare gæld når 270 millioner rupiah
Trin 3. Bestem din gæld-til-indkomst-forhold
Opdel din gælds størrelse med din årlige indkomst (brutto). På denne måde får du en idé om, hvor meget gæld du har. Hvis forholdet overstiger 35 procent, skal du virkelig fokusere på at betale den gæld tilbage.
Antag for eksempel, at din gæld er 270 millioner rupiah, og på et år tjener du en indkomst på 480 millioner rupiah. Det betyder, at din gæld-til-indkomst-ratio er 56 procent (270/480 = 56,25)
Trin 4. Ændre din livsstil
Fokuser først på at ændre den adfærd eller livsstil, der faktisk øger din gæld. Ved, at ved at akkumulere for meget gæld, overskrider du dine økonomiske midler. Selvom du er tvunget til at låne penge, fordi du har mistet dit job eller er syg, skal du stadig kontrollere dine udgifter og foretage livsstilsændringer. Budgettering og reducering af udgifter kan hjælpe dig med at stoppe med at bruge mere, end du tjener.
Trin 5. Flyt over højrentegæld
Hvis du har en kredit score på 700 (eller højere), er du berettiget til et nyt kreditkort, der tilbyder kunderne nul procent renter. Dette giver dig naturligvis mulighed for at overføre gæld til kreditkortet fra et kort med en høj rente. Generelt varer denne rentefrie periode i 12 måneder. Det betyder, at de afdrag, du betaler hver måned i løbet af disse 12 måneder, kan hjælpe med at reducere eksisterende gæld.
Trin 6. Prøv peer-to-peer-udlån
Hvis din eksisterende gæld er for stor, og du ikke kan få et nyt kreditkort, kan du prøve at samle en gæld gennem et peer-to-peer-udlånsnetværk (praksis med at låne penge ud til enkeltpersoner uden mellemmænd). Da der ikke er nogen bankinddragelse i udlånsprocessen, er der en chance for, at du kun får en lille rente. Hvis du opfylder kravene, kan långiveren yde et personligt lån med en fast rente i tre eller fem år.
Nogle eksempler på peer-to-peer-udlånsnetværk i Indonesien, blandt dem, er Investree og Modalku
Trin 7. Prøv at tage kreditrådgivning eller gældsstyringsøvelser
Hvis du ikke har opfyldt kravene til en ny gæld eller et personligt lån, har du brug for nogens hjælp. For eksempel kan du tage kreditrådgivning. I processen vil du arbejde med fagfolk, der kan hjælpe med at lave planer om at afdrage eksisterende gæld. I mellemtiden vil du i gældshåndteringsprocessen arbejde med tredjeparter, der kan forhandle med långivere for at give dig lavere renter eller afdrag, så du kan afdrage eksisterende gæld.
- Prøv at besøge et kreditrådgivningsbureau i din by (f.eks. Toyota Astra Financial Services). De kan henvise dig til en betroet kreditrådgiver, der kan hjælpe dig med at planlægge din tilbagebetaling af gæld.
- Undgå falske gældshåndteringstjenester. Mange virksomheder med dårligt omdømme vil forsøge at opkræve høje gebyrer eller love noget, de ikke leverer i sidste ende. Arbejd ikke med gældsforvaltningstjenesteudbydere, der opkræver gebyrer på forhånd. Det er en god idé at finde ud af på forhånd om virksomheden eller agenturet, der leverer gældshåndteringstjenester på internettet eller gennem bestemte agenturer (f.eks. I USA kan du få oplysninger om betroede gældshåndteringstjenester via Better Business Bureau). Læs den givne kontrakt omhyggeligt, så du forstår den gældshåndteringsproces, som virksomheden vil gennemføre.
Del 3 af 3: Tjen mere indkomst
Trin 1. Tjen ekstra indkomst
Udgifter til nedskæringer og livsstilsændringer kan hjælpe dig med at have penge nok til at betale enhver restgæld tilbage. Du skal dog muligvis øge din indkomst for at tjene penge nok til at komme ud af gælden. Mange mennesker er stadig "viklet" i gæld, fordi gældsraterne er ret store, mens de ikke har penge nok til at dække deres daglige udgifter. Det er det, der holder dem til at bruge deres kreditkort. Ved at tjene flere penge kan du reducere din afhængighed af kreditkort og fokusere mere på at afdrage eksisterende gæld.
Trin 2. Arbejd som freelancer i din fritid
Brug dine erhvervede færdigheder til at tjene ekstra indkomst. Hvis du har gode skrivefærdigheder, flair for design eller kunstnerisk flair, kan du tjene penge ved at levere tjenester, der matcher disse færdigheder. Hvis du udfører det samme job som det, du har eller gør i øjeblikket, skal du passe på ikke at støde på konkurrence med arbejdsgivere eller din chef. Se om du kan underskrive en konkurrencebegrænsende aftale, der kan forhindre dig i at konkurrere direkte med din arbejdsgiver i samme branche eller branche.
- Nogle freelance skrivejob inkluderer at skrive blogindlæg og skabe indhold til websteder. I USA betales indholdsforfattere 0,03 dollar pr. Ord (ca. 3 dollar for 100 ord). I mellemtiden betales gæsteskribenter på blogindlæg normalt op til 50 amerikanske dollars pr. Artikel. For selve det indonesiske marked varierer lønnen for at skrive indhold eller artikler generelt fra 15 tusind til 45 tusind rupiah pr. Artikel, og for et kontraktgebyr kan den variere fra 3-6 millioner om måneden.
- Hvis du har lang nok erfaring som grafisk designer, kan du tjene (op til) 1 million rupiah i timen ved at designe reklamer, hjemmesides hovedsider, bogomslag, brochurer eller virksomhedsrapporter. Det er en god idé at oprette et websted, der promoverer dine færdigheder (f.eks. Er du klar til at blive ansat som grafisk designer) samt links, så besøgende kan se eksempler på dit arbejde og udtalelser fra tidligere kunder.
- Hvis du har et DSLR -kamera og kan bruge fotoredigeringsapps, kan du tjene nogle ekstra penge ved at blive fotograf, enten bryllupsfotograf eller ved at sælge lagerfotos. Familie- eller portrætfotografer betales normalt omkring 1 million IDR pr. Session. For bryllupsfotografer kan gebyret nå op på titusinder af millioner rupiah. Ved fotoforretning kan et foto sælges til en pris på 0,15 til 0,5 amerikanske dollars (svarende til 2 tusinde til 7 tusinde rupiah).
Trin 3. Opret og salg kunst og kunsthåndværk
Hvis du har et talent for kunst og kunsthåndværk, kan du sælge dit arbejde. Opret et dedikeret websted med dit arbejde, eller sælg det på websteder som Qlapa eller Craftline. Du kan også 'betro' og bede sælgeren på kunstmarkedet om at sælge dit værk. Alternativt kan du leje en plads på en håndværksmesse eller et marked og sælge dit arbejde der.
- Lav smykker af almindelige eller unikke materialer. Når du fastsætter salgsprisen, skal du overveje købsprisen på grundmaterialerne og fremstillingstidspunktet.
- Lav håndværk til fester eller særlige dage, såsom Eid, jul, uafhængighedsdag og Valentinsdag.
Trin 4. Sælg dine færdigheder
Hvis du har talent inden for et bestemt felt eller ekspertise relateret til en bestemt aktivitet eller hobby, skal du oprette et digitalt produkt for at dele din viden og ekspertise. At skrive e-bøger eller tilbyde onlinekurser kan være gode kilder til passiv indkomst. Det betyder, at når du opretter et produkt og sælger det, fortsætter salget med at generere omsætning, selvom du ikke længere er aktivt ansat.
- Hvis du har en blog, kan du kombinere alle dine eksisterende indlæg til e-bøger, der kan sælges til e-bogplatforme, såsom Amazons Kindle Direct Publishing.
- Opret online kurser via websteder som SekolahPintar eller IndonesiaX. For hvert kursus kan vejledere eller kursusudbydere betales 500 tusinde eller mere afhængigt af emnet. Ifølge Forbes tjener den gennemsnitlige instruktør eller kursusvejleder i USA omkring 70 millioner rupiah pr. Klasse eller kursus.
Trin 5. Prøv at være vejleder eller mentor
Hvis du er lærer og specialiserer dig i (f.eks.) Fremmedsprog eller spiller et musikinstrument, kan du prøve at undervise i disse områder. Find elever til at vejlede gennem mund til mund eller reklame i aviser (eller endda websteder og fora på internettet). Giv privatundervisning personligt, eller tag lektioner over internettet (f.eks. Via platforme som iTalki eller Smart Schools). I USA betales private undervisere omkring US $ 30 pr. Time eller mere (hvis graden er højere). Alene i Indonesien er lønnen for private undervisere måske ikke så stor (pr. Session varierer gebyrerne fra titusinder til hundrede tusinde rupiahs). Musiklærere tjener omkring 250 til 300 tusind pr. Undervisningssession (lektionssessioner kan vare fra 30 til 45 minutter). I mellemtiden kan gebyret for lærere eller foredragsholdere i voksenuddannelsesinstitutioner nå op på omkring 200 tusind rupiah i timen.
