En finansiel plan er en skriftlig strategi designet til at opretholde en god økonomisk tilstand og nå finansielle mål. Ud over at kontrollere din økonomiske tilstand kan du forbedre din livskvalitet ved at lave en personlig økonomisk plan, fordi dette vil reducere usikkerheden ved at forudse mulige økonomiske problemer og fremtidige behov. Mange mennesker udvikler en økonomisk plan ved hjælp af en professionel finansiel konsulent, men du kan gøre det selv ved at følge anbefalingerne fra finanseksperter, der foreslår en seks-trins proces til oprettelse af en effektiv økonomisk plan.
Trin
Del 1 af 6: Bestemmelse af din nuværende økonomiske tilstand
Trin 1. Angiv dine kortfristede aktiver og passiver
Aktiver er aktiver, du har med en bestemt værdi, og passiver er den gæld, du skal betale.
- Aktiver kan være kontanter eller andre kontantekvivalenter, f.eks.: checks og opsparingskonti, ejendom, du ejer inklusive varer i dit hjem og/eller bil, investeringer i aktier, obligationer eller pensionskasser.
- Forpligtelser omfatter regninger for leveomkostninger og gæld, som du skal betale, for eksempel: billån, boliglån, medicinske regninger, kreditkortgæld eller gæld til uddannelsesfonde.
Trin 2. Beregn din nettoværdi
Tilføj alle aktiverne og træk derefter forpligtelserne. Resultatet er din nuværende nettoværdi. Dette tal vil blive opført som begyndelsesbalancen i den finansielle plan.
En positiv nettoværdi betyder, at dine samlede aktiver er større end dine samlede passiver, mens en negativ nettoværdi betyder det modsatte
Trin 3. Organiser økonomiske poster
Opret et opbevaringssystem til skatterapporter, bankkonti, forsikringsoplysninger, aftaler, kvitteringer, testamenter, notarialbreve, ejendomsrettigheder, regninger, investeringsforslag, pensionskonti, betalingsbevis, lønsedler, betalingsrapporter for realkreditlån og andre relaterede dokumenter. med finansielle transaktioner, som du foretager hver dag.
Trin 4. Registrer daglige kvitteringer og udbetalinger eller pengestrømme
Denne rekord vil give nøjagtige oplysninger om hver transaktion med at bruge penge, nemlig daglige vaner, der har indflydelse på den nuværende nettoværdi.
Del 2 af 6: Fastsættelse af økonomiske mål
Trin 1. Sæt mål på kort, mellemlang og lang sigt
Hver økonomisk plan skal have et mål. Tænk over, hvilken slags livsstil du ønsker lige nu, kortsigtet og lang sigt, og skriv derefter omfattende mål ned, der dækker alle aspekter af dit liv. For eksempel:
Efter at have fastlagt målet om at købe et hus ved at spare 1.000.000 IDR/måned, indser du, at kortsigtede mål kan understøtte opnåelsen af mellemlange og langsigtede mål, fordi du inden for en bestemt tid kan købe et hus, der er langsigtet mål ved at spare hver måned
Trin 2. Opret en plan, der opfylder kriterierne "SMART"
SMART står for specifik, målbar, opnåelig, resultatfokuseret og tidsbaseret. Planer i henhold til disse kriterier hjælper dig med at realisere de ting, du drømmer om gennem konkrete handlinger.
Trin 3. Reflekter over værdien af din økonomiske overbevisning
Hvad er dit perspektiv på penge, og hvorfor? Hvis du synes, at penge er vigtige, hvorfor? Du finder det lettere at formulere økonomiske mål ved at besvare disse spørgsmål. For eksempel: Penge er vigtige, fordi du vil have meget tid og økonomisk frihed, så du kan opfylde dit ønske om at rejse til udlandet. At forstå dig selv hjælper dig med at bestemme og prioritere indsatsen for at nå de mål, du har sat.
Trin 4. Involver alle familiemedlemmer i diskussionen
Hvis du har en ægtefælle eller allerede er gift, skal du lave en personlig økonomisk plan som en familieplan. Når det er samlet, kan hvert medlem formidle værdien af deres tro og mål. Tag derefter økonomiske beslutninger baseret på disse ting.
- Hvis der opstår forskellige prioriteter, skal du diskutere roligt, indtil begge parter er enige om økonomiske mål, der vil blive delt prioriteter.
- Ved, at der er mennesker, der er bedre til at styre penge. Find ud af, hvem der er ansvarlig for at overvåge husholdningens budget eller lav en aftale, så du og din partner kan styre økonomien sammen.
Trin 5. Overvej alle mål, herunder ønsker, der ikke ligner en økonomisk plan
For eksempel: at planlægge en ferie til Europa i starten virker ikke som et økonomisk mål, men du skal rejse penge for at kunne rejse.
- Mål i det intellektuelle aspekt, for eksempel: efteruddannelse, deltagelse i lederuddannelse, udsendelse af børn på universitetet, deltagelse i seminarer.
- Overvej måder at tjene penge på, for eksempel: beslutte at fortsætte din karriere, øge din kompetence til at få en forfremmelse eller have en karriere inden for et nyt felt.
- Sæt livsstilsmål, så du kan have det sjovt og opnå den livskvalitet, du ønsker.
- Sæt et mål for at vælge et sted at bo, for eksempel: leje eller køb af et hus.
- Visualiser, hvordan din livsstil vil være efter pensionering, og sæt derefter økonomiske mål, så du kan leve din pension efter de standarder, du har sat.
Del 3 af 6: Beslutning om andre handlinger
Trin 1. Overvej andre måder at nå dine økonomiske mål på
Generelt er de tilgængelige muligheder opdelt i 2 kategorier: udnyttelse af eksisterende ressourcer på nye måder eller iværksættelse af nye virksomheder for at generere indkomst. Uanset hvilken mulighed du vælger, skal du overveje, om du vil:
- Fortsætter den samme indsats.
- Udvikle en løbende forretning.
- Skift den aktuelle tilstand.
- Gør nye forretninger.
Trin 2. Husk, at visse mål kan nås på forskellige måder
For eksempel: hvis du vil spare penge til at rejse til Europa, skal du slippe af med vanen med at drikke kaffe på kaffebarer og forberede det selv derhjemme, så dine besparelser fortsat vokser med 100.000 IDR/uge. En anden måde, lave cookies og derefter tilbyde dem til naboer eller kolleger og derefter gemme resultaterne til en ferie.
Trin 3. Bestem, om det ene mål påvirker det andet
Ud over at bestemme andre måder at nå økonomiske mål på, skal du overveje den indvirkning, som visse mål har. For eksempel: Du vil holde ferie i udlandet for at opnå en bestemt livsstil, men når du tænker over det, vil du fortsætte din uddannelse til at lære et fremmedsprog, så du kan rejse billigere. Derudover kan du arbejde i udlandet som oversætter eller iværksætter.
Del 4 af 6: Evaluering af alternativer
Trin 1. Beslut, hvordan du vil implementere den økonomiske plan
Overvej dine levevilkår, trosværdier og den nuværende tilstand i økonomien.
- Sammenlign din nuværende økonomiske tilstand med din ønskede tilstand (baseret på kategorien i ovenstående trin). Efter at have opdaget forskellene, skal du fokusere på visse aspekter ved at lave en økonomisk plan for at yde den nødvendige indsats.
- Beslut dig for en praktisk måde. Detaljerede planer hjælper dig med at nå dine mål uden at føle dig frustreret eller overvældet af en mindre specifik arbejdsagenda.
Trin 2. Husk, at hver mulighed vil have en salgsmulighedsomkostning
Mulighedsomkostninger er den mulighed, du skal ofre for at træffe en beslutning. At spare for at rejse til udlandet ved at opgive vanen med at købe kaffe koster dig tid, planer og interessante samtaler med din foretrukne kaffemaskine.
Trin 3. Undersøg som en videnskabsmand, før du træffer en beslutning
Saml så mange oplysninger som muligt, og evaluer derefter dataene omhyggeligt. For eksempel: hvis du vil investere, skal du undersøge sammenhængen mellem risiko og afkast. Overvej risikoniveauet, og hvor meget indkomst du får, hvis investeringen lykkes. Er indkomsten risikoen værd?
Trin 4. Indse, at usikkerhed er normal i hverdagen
Selvom du har undersøgt grundigt, kan parametrene i dit liv ændre sig. De trægte økonomiske forhold har tendens til at forårsage tab. Det nye job, du har drømt om, viser sig at være både personlig og faglig skuffelse. Tag det bedste valg, og husk, at du kan justere din beslutning, hvis det er nødvendigt.
Del 5 af 6: Udarbejdelse og udførelse af en finansiel plan
Trin 1. Husk det ultimative mål med din økonomiske plan
Efter at have sat mål, fundet alternativer og evalueret dem, skal du skrive ned alle de måder, du vil implementere dem på. Overvej din nuværende tilstand, og sæt derefter det mest realistiske mål.
- Beregn din nuværende nettoværdi. Hvis dine forpligtelser er lig med eller større end din nuværende nettoværdi, skal du tage skridt til at ændre forholdet.
- Hvis du beslutter dig for at øge din nettoværdi, skal du ikke glemme, at nedbetaling af gæld er en god investering. Renteomkostningerne på relativt lille gæld vil stige over tid. Undgå mere alvorlige problemer ved at allokere midler til at betale gæld ned.
Trin 2. Bestem det mål, du ønsker at nå på dette tidspunkt
Find en balance mellem kortsigtede, mellemlange og langsigtede mål, så du kan planlægge de kommende måneder og år.
- Fokus på stigende vækstrater. Dette er en afgørende faktor, så du er i stand til at nå målet.
- Vær realistisk. De strategier, du har evalueret, implementeres muligvis ikke nødvendigvis samtidigt. Vælg derfor flere gensidigt understøttende mål, så alle er nået, og giv resultater, der understøtter realiseringen af andre mål.
Trin 3. Udarbejd et budget baseret på målene i den finansielle plan
Når du kender størrelsen af nettoformuen ved at beregne mængden af kortfristede aktiver og passiver, skal du bruge disse oplysninger til at lave en arbejdsplan i henhold til de beslutninger, du har truffet, og derefter udføre disse beslutninger med det fulde ansvar. For eksempel: hvis du har besluttet at reducere dit kaffedrikkebudget på Rp. 80.000/måned for at spare, skal du notere dette tal i dit økonomiske budget.
Beslutningen om at få et nyt job er normalt svært at medtage i budgettet, men det bør noteres i den økonomiske arbejdsplan som en reference, der skal overvejes
Trin 4. Undersøg muligheden for at søge råd hos en finansiel konsulent
Selvom du er i stand til at træffe dine egne økonomiske beslutninger, er en finansiel konsulent en neutral person, så du kan give råd uden at blive følelsesladet.
Del 6 af 6: Gennemgang og revision af finansielle planer
Trin 1. Tænk på en økonomisk plan som et regneark
At oprette en personlig økonomisk plan er en proces, fordi ændringer kan ske når som helst. Nogle gange skal du tilpasse dine planer til ændrede miljøforhold og sætte nye mål.
Trin 2. Evaluer den finansielle plan med jævne mellemrum
Hvis dit daglige liv ændrer sig meget hurtigt, for eksempel under college, bør du evaluere din plan hver 6. måned. Hvis dit liv har en tendens til at være mere stabilt, f.eks. Efter at børnene har boet selvstændigt, skal du foretage en evaluering en gang om året.
Trin 3. Diskuter en personlig økonomisk plan med din partner
Hvis du allerede er forpligtet til et forhold, bør du udføre denne planlægningsproces med din partner. Når du forpligter dig, skal du huske, at økonomiske diskussioner bør være en del af diskussionen af værdier, mål og planer for at nå disse mål.
Tips
- Køb et program til automatisering af oprettelse og administration af økonomiske planer.
- Uddann dig selv. Læs bøger, avisartikler, blade og finansielle tidsskrifter på websteder, der fokuserer på finans- og økonomistatus. Se nyheder og diskuter med mennesker, der har erfaring med at lave personlige økonomiske planer. Jo flere finansielle emner du forstår, jo bedre bliver dine planer for økonomisk velvære.
- Søg råd fra en professionel finansiel konsulent, hvis du vil beslutte dig for den mest hensigtsmæssige måde at investere på.
