For folk, der foretager betalingstransaktioner ved hjælp af checks eller efterspørger indskud, er en af de færdigheder, der skal mestres, beregning af saldoen på midler på en check- eller opsparingskonto. På den måde kender du mængden af midler i banken, og hvad midlerne bruges til. Ud over at forhindre betalinger med blanke kontroller, kan du anvende et konsekvent budget, undgå bøder og opdage fejl i registrering af transaktioner eller opkræve gebyrer fra banken.
Trin
Del 1 af 3: Registrering af modtagelses- og udbetalingstransaktioner
Trin 1. Brug pengebogen
Kender du funktionen i hæftet, som banken leverer, når du modtager checkbogen? Denne pjece er nyttig til at registrere alle kvitteringer, udgifter og andre transaktioner via en checkkonto, såsom indskud, hævninger i hæveautomater, betalingskortbetalinger, bankgebyrer og debitering af midler til checks, du udsteder.
Hvis du ikke har en pengebog fra banken, kan du købe en i en boghandel eller lave din egen ved hjælp af en notesbog, HVS -papir eller foret foliopapir
Trin 2. Find ud af den aktuelle pengesaldo i banken
Du kan finde ud af din nuværende kontosaldo ved at få adgang til onlinekonti, foretage transaktioner i pengeautomater og ringe eller møde kundeservicemedarbejdere i banken.
- Skriv saldoen på boksens øverste linje til højre for den første side i kassebogen eller den første linje med foliopapir med overskriften "Initial Balance".
- Det er muligt, at den aktuelle saldo ikke er blevet fratrukket ved check udstedt, men ikke debiteret og transaktioner med betalingskort, der ikke er blevet behandlet. For at få en nøjagtig saldo skal du tjekke kontoen igen et par dage senere.
Trin 3. Registrer alle banktransaktioner
Lav bogføring hver gang du foretager debet (penge ud) og kredit (penge ind) transaktioner gennem banken. Der er 2 kolonner på højre side af kassekassen, en til debettransaktioner og en anden til kredittransaktioner. Medtag beløb, der er udstedt i debitkolonnen, og mængden af midler, der er modtaget i kreditkolonnen.
- Registrer alle kontroller, du udsteder. Sørg for altid at registrere checknummeret, datoen for checkens udstedelse, betalingsmodtagerens navn (hvis du udsteder checken på checkens vegne) og checkens størrelse.
- Registrer alle hævninger eller betalinger foretaget via banken. Når du tager kontanter gennem en kasserer eller hæveautomat og handler med et hævekort eller betalingskort i et supermarked eller en online butik, skal du skrive beløbet ned med det samme. Hvis du bliver opkrævet et pengeautomatgebyr, skal du også skrive nummeret ned.
- Registrer alle online betalingstransaktioner. Hvis du modtager en bekræftelseskode fra webstedet eller appen, efter at du har foretaget en online betaling, skal du skrive den i kassen til højre for modtagerens navn.
- Registrer indbetalingen af midler til checkkontoen. Sørg for at registrere alle transaktioner, der ændrer din kontokontosaldo!
Trin 4. Inkluder en beskrivelse, hver gang du registrerer en transaktion
Dette trin hjælper dig med at huske, hvad midlerne blev brugt til, når du kontrollerede din kontosaldo.
For eksempel inkluderer beskrivelser: grøntsager, benzin, bilbetalinger, restauranter og så videre
Trin 5. Tag dig tid til at lave et match, hvis din konto også bruges af en anden
Du skal regelmæssigt kommunikere med ham om transaktioner foretaget via en fælles konto, så I begge kan registrere detaljerede mutationer og saldi i hinandens pengebøger.
Hvis du har flere konti, skal du oprette en separat kassebog for hver konto for at gøre det lettere at kontrollere
Del 2 af 3: Beregning af løbende kontosaldo
Trin 1. Beregn din checkkontosaldo regelmæssigt
Du kan beregne saldoen hver gang du foretager en transaktion eller periodisk, for eksempel når du booker en månedlig regningsbetaling.
- Hvis du nogensinde har foretaget en betaling med en blank check eller kassekredit, skal du beregne saldoen hver gang du foretager en betaling eller udsteder en check.
- Reducer saldoen med alle betalinger foretaget via checkkonti, f.eks. Køb af dagligvarer med et betalingskort, kontantuttag via hæveautomat og udstedelse af checks. Derudover skal checkkontosaldoen trækkes fra, hvis du foretager en betaling via bankoverførsel.
- Hvis der er et kontant depositum, bankkredit eller indgående overførsel, skal du tilføje nummeret til checkkontosaldoen.
- Træk debettransaktioner fra kredittransaktioner plus åbningsbalancen. Resultatet skal være et positivt tal. Skriv slutbalancen i kolonnen yderst til højre.
Trin 2. Match transaktioner foretaget ved at kontrollere konti
I begyndelsen af hver måned skal du downloade en checkkonto for at sammenligne kassebogen med checkkontoen og finde ud af, hvilke checks der er debiteret.
- Tilføj saldoen med den renteindkomst, banken betaler.
- Træk saldoen med de gebyrer, som banken opkræver.
- Gør et match mellem registrering af transaktioner i kassekassen og kontrol af konti. Sørg for, at den endelige kassebeholdning svarer til den saldo, banken har angivet på checkkontoen. Sørg for, at den endelige kassekasse ikke tager højde for betalinger, der ikke er debiteret, og transaktioner, der ikke er opført på checkkontoen.
Trin 3. Ret eventuelle fejl i kassen
Hvis slutbalancen i kassebogen og checkkontoen er anderledes, skal du finde ud af årsagen og derefter rette den.
- Omberegne addition og subtraktion. Sørg for at medtage de korrekte tal og beregne korrekt siden beregningen af startbalancen.
- Se efter transaktioner, der ikke er registreret. Glemte du at registrere din betaling efter at have handlet i supermarkedet? Er der nogen checks, der ikke er debiteret endnu? Registrerer du transaktioner, der finder sted efter datoen for bankkontoen?
- Træk slutbalancen på checkkontoen fra slutbalancen i kassebogen. Er forskellen lig med en af disse transaktioner? Hvis det er det samme, har du måske ikke registreret det korrekt.
- Hvis forskellen er et lige tal, divideres tallet med 2. Er resultatet af denne division det samme som en af transaktionerne i kassebogen? Hvis de er de samme, foretager du muligvis addition i stedet for subtraktion eller omvendt.
Trin 4. Find ud af, om der er checks, der ikke er debiteret
Midler udstedt ved hjælp af checks og andre betalinger debiteres ikke nødvendigvis direkte. Hvis du har mistanke om, at en check eller betaling ikke er blevet debiteret, skal du trække beløbet fra kontosaldoen og sammenligne det med kassekassen.
En effektiv måde at foretage afstemning på er at kontrollere transaktioner regelmæssigt og kontrollere hver check, der er debiteret
Trin 5. Kontakt din bank, hvis du har mistanke om, at der er blevet debiteret en fejl på din checkkonto
Ring eller kontakt straks kundeservice i banken for at bede om afklaring om den forkerte debitering eller ikke din forpligtelse og diskutere refusionsmuligheder.
Sørg for at rapportere tvivlsomme banktransaktioner, selvom det viser sig, at du selv har glemt at registrere efter shopping eller allerede har smidt betalingskvitteringen
Trin 6. Afslut afstemningen
Hvis du har den korrekte slutbalance, tegner du en dobbelt linje under slutkontantens saldo. På den måde kender du straks slutbalancen i kassebogen efter afstemning, hvis du vil beregne saldoen på checkkontoen eller foretage en anden afstemning.
Dette trin fungerer også som en påmindelse, hvis der har været en fejl i optagelsen i kassebogen, når du vil beregne saldoen på checkkontoen
Del 3 af 3: Forstå vigtigheden af forsoning
Trin 1. Ved, at banker kan og undertiden begår fejl ved registrering af transaktioner.
At kontrollere kontosaldo manuelt virker gammeldags i denne moderne æra. Imidlertid bliver mange økonomisk kyndige mennesker ved med at kontrollere deres kontosaldo regelmæssigt. Så hvis banken laver en fejl, ved du det med det samme og kan bede om en løsning.
Advarsel: Hvis du kun stoler på at kontrollere konti eller kreditkorttransaktionsrapporter for at kontrollere, om den aktuelle kontomutation er korrekt eller ej, ved du ikke, om banken begik en fejl ved registrering af transaktioner, så du blev skadet
Trin 2. Administrer at bruge penge for at spare penge
Efter afstemning af checkkontoen og kassebogen kan du bekræfte beløbet på kontoen. På denne måde kan du oprette et budget for at forhindre unødvendige udgifter.
Opret et realistisk budget for at forhindre spild eller underskud, så du kan spare
Trin 3. Undgå at udstede blank kontrol og bøder
Når du skriver en check, kender du muligvis ikke saldoen på din checkkonto, fordi du ikke har haft tid til at se på checkkontoen. Derfor har du brug for en kassebog for at afgøre, om der er nok midler på din checkkonto til at udstede checks og sikre, at checks ikke afvises.
- Normalt pålægger banken en bøde, hvis kunden udsteder en blank check. Nogle banker opkræver ikke en straf, hvis en kunde lægger et depositum for at garantere udstedelsen af en check. Spørg banken, om du ikke kender bestemmelserne om bøder for udstedelse af tomme checks.
- Husk, at når du har indbetalt checken, går pengene ikke direkte til din konto, fordi bogføring tager tid. Nogle banker giver kreditbestemmelser til disse midler og blokerer overskuddet i flere arbejdsdage. Størrelsen af kreditforsyningen og perioden for blokering af midler bestemmes af den pågældende bank.
