For nogle mennesker kan pensionering i en alder af 50 være som en dagdrøm. Det er svært, men ikke umuligt, så længe du planlægger fra starten og er klog i at træffe økonomiske beslutninger. Ved at reducere dine udgifter så meget som muligt fra nu af kan du spare flere penge og investere for fremtiden. Overvej også at spare penge og lære at leve, som du er efter ikke at arbejde mere.
Trin
Del 1 af 3: Opsparing til pension
Trin 1. Opret et realistisk pensionsbudget
For at sætte et budget skal du have en idé om, hvor mange penge du kan spare, indtil det er tid til at stoppe med at arbejde. Beregn dine estimerede leveomkostninger hver måned, og kontroller derefter, om du kan tage det beløb ud hver måned fra din pensionsopsparing.
Som et eksperiment kan du prøve at leve på dette budget i seks måneder. Hvis du kan gøre det ubesværet, kan du faktisk gå på pension, når dit opsparingsmål er nået. Hvis det viser sig, at du tager opsparing eller tvinges i gæld, betyder det, at du ikke er klar
Trin 2. Begynd at gemme nu
Det er aldrig for tidligt at spare, uanset hvor lille det er, skal der stadig være noget afsat. Ved at spare så tidligt som muligt vil dine chancer for at gå på pension efter planen være større, budgettet efter pensionering kan udvides.
- Det ideelle tidspunkt at forberede sig på pension er, når du begynder at arbejde i begyndelsen af 20'erne eller som teenager.
- Hvis du bare sparer i 30'erne, har du ikke andet valg end at afsætte flere penge.
Trin 3. Vær forberedt på at afsætte op til 75% af din indkomst til opsparing
Den gennemsnitlige indonesiske sparer kun 8% af indkomsten. Men hvis du forventer at gå på pension ved 50, skal du kunne spare 60–75%. Det kan virke hårdt, men det kan lade sig gøre, hvis du er villig til at ofre et par ting.
- Gør det til et mål at have 30 gange det beløb, du vil bruge i løbet af det første pensionistår.
- Det nøjagtige beløb, som hver person skal spare, varierer afhængigt af budget og livsstil. Ideelt set bør du beholde mindst 15% af din årlige indkomst før skat.
Trin 4. Udskyde planer om at stoppe med at arbejde, indtil børnene er gamle nok
Udgifter til børn er normalt meget store. Hvis du har børn, der vil være afhængige af dig økonomisk, når du når 50, holder din opsparing muligvis ikke længe. Så brug tid og energi på deres nuværende behov, og skift derefter fokus, når de er uafhængige.
- Dette hensyn gælder også, hvis du er ansvarlig for at støtte en forælder eller anden slægtning.
- Du skal stadig prøve at gemme, selvom det ikke er meget.
Trin 5. Invester uden for pension eller Alderssikkerhed
Se efter investeringsmuligheder som udbytteaktier, ejendomsudlejning, obligationer og peer-to-peer-udlån. Målet er at opbygge en stor og mangfoldig portefølje på tværs af en lang række aktiver. Dette er den bedste måde at sikre, at dine midler overlever tab og ugunstige markedsforhold.
- Skatteudskudte eller skattefrie aktiver foretrækkes af almindelige mennesker frem for skattepligtige aktiver, fordi der kommer flere penge ind.
- Begynd at investere mere konservativt, hvis du er ved at blive gammel. Jo større risiko der er for, at porteføljen nærmer sig 50 -årsalderen, desto større er risikoen for tab, hvis markedet pludselig ændrer sig.
Trin 6. Prøv ikke at tegne pensionskasser for tidligt
Når der er et stort behov, kan du blive fristet til at tage besparelser. Det ville imidlertid være klogt at lede efter måder at reducere dine leveomkostninger eller øge din indkomst. Undgå pensionskasser undtagen meget presserende behov.
- Hvis du tegner en opsparingskonto, kan du muligvis ikke lukke den igen. Hvis du følger en særlig pensionsopsparing, kan du miste renter, der burde være optjent. I nogle tilfælde skal du muligvis også betale en straf for at hæve penge for tidligt.
- De eneste betingelser, hvorunder du kan tegne en pension, der er i en finansiel institution, er, når du er handicappet, når dit hjem er ved at blive afskærmet, eller du skal betale lægeudgifter, der overstiger 10% af din bruttoindkomst.
Del 2 af 3: Betaling og undgåelse af gæld
Trin 1. Betal dit boliglån af
Hvis du stadig betaler dit boliglån, skal du prioritere at betale det af. Boliglån eller realkreditlån er de største udgifter for de fleste mennesker. Hvis det er betalt med succes, vil du kunne afsætte mange penge, som derefter kan allokeres til andre ting.
- Hvis det er muligt, skal du betale ekstra hver måned, eller når du får store midler såsom årlige bonusser eller THR. Så beløbet for den næste regning reduceres.
- En anden mulighed er at betale ugentligt eller dagligt, som tilbydes af BTN. I stedet for at betale hver måned, som er psykologisk større, kan du vælge daglige eller ugentlige betalinger. Afhængigt af renten kan dette reducere regningen til hvad der svarer til 8 år fra et 30-årigt realkreditlån.
Trin 2. Betal al gæld
Sørg for, at al forbrugergæld eller virksomhedsgæld er betalt fuldt ud, samt køretøjslån, kreditkort og andre større lån. Hvis du stadig har restgæld, når du nærmer dig din ideelle pensionsalder, bør du være parat til at tage afsked med de fleste penge, du har sparet.
- Begynd at afsætte så meget indkomst som muligt til fordelingen af gældsindfrielse.
- Gæld gør det meget svært at spare. Du kan ikke rejse penge nok, hvis du ikke har betalt (eller reduceret) dine regninger.
Trin 3. Brug kun et kreditkort som en sidste udvej
Gem et kreditkort til nødsituationer, f.eks. Når bilen har brug for en ny transmission eller hjælper med hospitalsudgifter til nære slægtninge. Kreditkort er også en fristende gældsfælde. Jo mere kreditkortgæld, jo flere renter og gebyrer, der skal betales, som skal spares.
- Prøv altid at betale for noget kontant. Prisen er den samme, men der vil ikke være nogen interesse og byrde for at spise af dig.
- Hvis du skal bruge et kreditkort, skal du sørge for at betale regningen til tiden. Ærgerligt at du skal betale renter og forsinkede gebyrer.
Trin 4. Udskyd familieplanlægning, indtil du har lavet en pensionsplan
Børns tilstedeværelse er ikke en hindring for at spare, det er bare vanskeligere. Mængden af midler, der kan gemmes til førtidspension, vil være mindre, hvis du har pårørende. Hvis du ikke er forsigtig, kan du ende i gæld. Så det er meget vigtigt at lave en økonomisk plan, før man starter en familie.
- Familier med en samlet årlig indkomst på 60 millioner IDR bruger i gennemsnit 11 millioner IDR om året på et barn, indtil de fylder 18 år.
- Med en vane at spare og investere, før du stifter familie, vil du være bedre i stand til at samle penge nok til at gå på pension, når dine børn er uafhængige.
Del 3 af 3: Livet som det er
Trin 1. Skær ned på unødvendige udgifter
Revurder de månedlige udgifter, og afgør, om der er nogen, der er unødvendige eller kan reduceres. Dette inkluderer fastnettelefoner, kabel -tv eller dyre dataplaner. Se efter måder at reducere eller vælg en billigere plan. For eksempel kan du afmelde kabel -tv og vælge streaming eller skifte til en familieplan med en anden udbyder, der tilbyder lavere omkostninger.
- For at reducere de nødvendige udgifter skal du spise mindre, bruge en biltransport med venner eller familie og reducere brugen af aircondition.
- Hvis du virkelig vil reducere udgifterne, kan du overveje at sælge din bil og købe en cykel eller bruge offentlig transport. Selv et økonomisk køretøj kan tømme dit månedlige budget, når du medregner omkostninger til gas, forsikring og rutinemæssig vedligeholdelse.
Trin 2. Flyt til et mindre hus eller lejlighed
I stedet for at ødelægge produktive år ved at bo i et luksuriøst hus, kan du overveje at vælge et mellemstort hus eller en lejlighed, der giver nok plads, så længe det er behageligt for dig og din familie. Mindre boliger betyder normalt også lavere vedligeholdelsesomkostninger og mindre plads til at dekorere med unødvendige genstande.
- Hvis du ikke kan lide tanken om et lille hus, er et alternativ at flytte til en billigere bydel med billigere ejendomspriser.
- En anden måde at reducere boligudgifterne er at vælge et kortere realkreditlån. Hvis du kan betale dit hus af på 15 år i stedet for 30, kan du spare penge, der ellers ville blive brugt til at betale renter.
- Du kan også overveje at leje en del af huset ud. Yderligere indkomst derfra vil hjælpe med realkreditlån.
Trin 3. Flyt til en anden provins eller region med lavere skatter
Størrelsen af de lokale skatter varierer. Så hvis du flytter til et sted med lavere lokale skatter, kan du spare mere og nyde pension til en lavere pris.
En anden fordel ved at flytte til et område med lav skat er ændringen af atmosfæren, som er et frisk pust, hvis du bor samme sted hele dit liv
Trin 4. Få en mere overkommelig sundhedsforsikring
Se efter forsikringsalternativer med lavere præmier, men dæk ambulant, receptpligtig medicin, indlæggelse samt tand- og øjenpleje. Vælg en forsikring, der dækker nødsituationer, men ikke tapper dit månedlige budget for meget.
- National Health Insurance fra BPJS er et meget overkommeligt alternativ til private forsikringer. Du kan justere den månedlige præmie med din betalingsevne, men faciliteterne forbliver de samme. Derudover dækker JKN også patienter i alle aldre. Der kan dog være visse foranstaltninger og medicin, der ikke er dækket.
- Sammenlign alternativer, indtil du finder en politik, der passer til dit budget. Det er svært at finde billige politikker, men de findes. Så tøv ikke med at søge.
Trin 5. Byttehandel når det er muligt
Hvis du har en særlig færdighed, som andre kan finde nyttige, kan du spørge, om nogen er villig til at bruge dine tjenester i bytte for andre tjenester eller varer. Så du behøver ikke at række ind i din tegnebog til mange formål.
Hvis du f.eks. Er en it -ekspert, kan du tilbyde at designe et websted for en, der har værktøjer og ekspertise til at reparere et ødelagt klimaanlæg
Trin 6. Prøv at arbejde deltid for at supplere din pensionskasse
Hvis du ikke kan afslutte dit job helt, når du når 50, kan du overveje at blive deltid. Så du har stadig penge nok til leveomkostninger, mens du sparer.
- Egnede job til folk, der er halvpensionerede, er butiksbetjente, ekspedienter, konsulenter, reparatører og personlige eller medicinske assistenter.
- Brug lidt tid på at lede efter et deltidsjob. Der er mange interessante job, du kan udføre uden nogen særlig uddannelse eller uddannelse.
Tips
- Glem ikke at beregne inflation i dine økonomiske fremskrivninger efter pensionering. En stigning i inflationen kan få udgifterne til at svulme op, så besparelserne reduceres hurtigere.
- Ved at stole på de penge, du investerer i de tidlige faser af pensioneringen, kan du undgå straffen for at trække dine pensionskasser tidligt tilbage.
- I dag får private ansatte også Alderssikkerhed, hvis de er registreret af virksomheden. Men hvis du er embedsmand eller medlem af militæret, kan du muligvis søge om førtidspension.
