Det er ikke let at komme ud af gælden og leve frit uden gæld. Mest sandsynligt læser du denne artikel, fordi du i øjeblikket er i en stor gæld og tror, at det er umuligt for dig at komme helt ud af gælden. For at løse dette problem skal du ikke tilføje ny gæld og ændre dit liv for altid.
Trin
Del 1 af 3: Håndtering af kreditkortgæld
Trin 1. Sænk din rente
Hvis du har en god kreditrapport, skal du kontakte din kreditkortudstedende bank og bede om nedsættelse af renterne. Dette er en måde at reducere renteudgifter og spare penge hver måned.
Trin 2. Betal først kreditkortgælden med den højeste rente
Hvis renten på et kreditkort med høj rente ikke kan sænkes, skal du først betale gælden af. På den måde reduceres renteudgifterne, fordi gælden på kortet også reduceres.
Trin 3. Overvej et lån til konsolidering af gælden
Hvis din kreditrapport er god, kan du kombinere al din kreditkortgæld til ét gældskonsolideringslån. Det er bestemt lettere at arrangere en betaling end flere betalinger på én gang. Derudover har gældskonsolideringslån normalt lavere renter end kreditkort.
Trin 4. Stop med at bruge kreditkort
For at sikre, at du kan komme ud af gæld, skal du stoppe med at tilføre gæld. Udskift kreditkort med betalingskort, så de penge, du bruger, bliver direkte belastet din opsparing.
Trin 5. Betal mere end minimumsbeløbet, hvis det er muligt
Kreditkortbetalinger er struktureret til at holde pengestrømme til den kreditkortudstedende bank så længe som muligt. Undgå faldgruber, der vil skade din økonomiske stilling og gavne kreditorer ved at betale mere end minimumsbetalingen, når du kan.
Del 2 af 3: Håndtering af penge
Trin 1. Opret et budget
Hvis du virkelig vil komme ud af gæld, skal du holde styr på din indkomst og udgifter, så du kan disciplinere dig selv til kun at købe det, du har brug for i måneden.
- Lav en liste over alle dine indtægtskilder. Angiv alle de måder, du har tjent penge på, uanset om det er fra arbejde, investeringer, renteindtægter osv. Beregn alle dine indkomststrømme om måneden.
- Lav en anden liste til dine månedlige udgifter. Sørg for at inkludere alt, hvad du skal betale om måneden, inklusive elregninger, husholdningskøb, brændstof, måltider på restauranter, skolepenge mv. Beregn også alle udgifter om måneden.
- Træk månedlig indkomst med månedlige udgifter. Hvis indkomsten er mere end udgifterne (og det burde være), er de resterende penge gratis indkomst og kan bruges til at afdrage gæld eller spare.
- Sørg for at holde dig til budgettet hver måned. Hvis udgifterne overstiger budgettet, vil der være færre penge tilbage til at betale gæld ned eller spare.
Trin 2. Kig efter yderligere indkomst
For at afvikle gæld effektivt har du brug for mere indkomst. Løsningen kan være et sidejob (hvis du er fast ansat) eller tjene mere provision (hvis du arbejder i salg). Denne metode ofrer tid for dig selv, men det er nødvendigt at komme ud af gælden.
Trin 3. Skær ned på dine udgifter
Find måder at reducere udgifter hver måned, så der bliver flere penge til at betale gæld ned.
- Spiser du ofte ude? Spar penge ved at lave din egen.
- Kan du reducere din elregning ved at spare energi? For eksempel har nedenunder virkelig brug for aircondition, når alle i familien sover ovenpå? Er dine elektroniske enheder tændt hele tiden, når de skal slukkes?
- Overvej at få og bruge kuponer og værdikuponer, når du handler for at spare penge.
Del 3 af 3: Overvejelse af professionelle gældslettelsesmuligheder
Trin 1. Tal med en nonprofit kreditrådgiver
Rådgiveren vil sammen med dig udvikle en plan for afbetaling af al gæld og vil kontakte kreditorer for at sænke din lånerente.
Trin 2. Overvej gældsafvikling
Hvis din gæld er ved at gå ud af hånden, kan kreditorer indse, at lidt penge er bedre end ingenting. I et sådant tilfælde kan de være villige til at acceptere betaling på mindre end det beløb, du skylder, frem for at modtage ingenting. Således vil din gæld til kreditor blive fuldstændigt afviklet. Hvis du vælger denne metode, har du brug for hjælp fra en gældsrådgiver.
Vær opmærksom på, at dette valg vil påvirke din kreditværdighed negativt. Vurderingen vil fremstå lige så alvorlig som standard- eller kreditkortgæld, der hænger, selv efter at kontoen er blevet lukket
Trin 3. Indsend en konkursbegæring
En af de mindst attraktive muligheder for at komme ud af gæld er at anmode om konkurs, da det vil påvirke dit omdømme negativt. Du vil dog modtage beskyttelse fra kreditorer, og en dommer kan få din gæld til at forsvinde helt.
- Rådfør dig med disse muligheder med en konkursadvokat.
- Bemærk, at du får sorte noter på din kreditrapport, hvis du vælger denne metode.
Tips
- Hvis du vil have noget, skal du gemme det, før du køber det. Du bør kun købe ting, du virkelig har brug for (f.eks. Et hus og en bil). Køb ikke møbler, unødvendig elektronik eller ferier. Hvis du ikke kan betale for noget med kontanter, har du ikke råd til det.
- Brug kontanter så meget som muligt. At betale med kontanter har en betydeligt mere psykologisk betydning end at betale med et kort. Det føles som om du bruger flere penge, så du bruger mindre.
- Tænk ikke på en konsolidering af gælden eller kreditrådgivning som dit første valg. Begge muligheder bør være en sidste udvej. Så fristende som det kan virke, hvis du vil tackle gæld, vil arbejde på egen hånd hjælpe dig med at lære de færdigheder, der er nødvendige for at løse problemer på egen hånd og undgå lignende situationer i fremtiden.
- Indse, at kreditkortudstederen ikke er din ven. De vil have dig til at forblive i gæld og betale minimumsbeløbet hver måned resten af dit liv (din kreditkortgæld betragtes som deres aktiv). Så du skal betale al kreditkortgælden af og efter et par måneder (uden at bruge den igen), seriøst overveje at lukke kontoen. Det ville være bedre, hvis du bruger et betalingskort udstedt af din sparekasse. På den måde kan du stadig bruge dit kort til shopping, men pengene vil blive taget direkte fra din opsparingskonto, og du undgår gæld. Ved at lukke en kreditkortkonto et par måneder efter, at du har betalt den, vil din kreditrapport stadig være god.
Advarsel
- Undgå fristelsen til at betale et lån, hvis betalinger trækkes fra din lønseddel, uanset hvad. Et lån som dette er en hurtig "afvikling", der vil føre til større gældsproblemer. Inden du tænker på at gøre det, skal du overveje andre tjenester, f.eks. Venner og familie eller egenkapital.
- Prøv ikke at give indsamleren for mange personlige oplysninger, fordi alt, hvad du siger, vil blive inkluderet i filen. Tal kort og høfligt. Lad dig ikke friste til at besvare personlige spørgsmål og kende dine rettigheder.
- Kronisk shopping og gæld er skadelige vaner, ligesom alkoholisme eller anden afhængighed. Shopping er undertiden underholdning eller bruges til at dække dybere problemer. Kontakt en professionel, hvis du tror, du har problemer med forbrug og gæld.
- Vær ikke udslæt. Lukning af nuværende kreditkortkonti kan sænke kreditvurderinger. Lukning vil forkorte levetiden på din kredithistorie og få dig til at virke upålidelig til kredit. Vælg omhyggeligt hvilke kort der skal dækkes. Du kan undgå dette problem ved at beholde det ældre kort og lukke det nye kort. Du bør dog overveje renten, når du vælger hvilket kort der skal dækkes.
- Vær forsigtig med lav rente kreditkort balance overførsler. Grundrenten vil næsten altid få din gæld til at hobe sig op.
