Folk har en række forskellige grunde til at ville købe et andet hjem; nogle mennesker ønsker måske en ferieflugt, nogle vil måske tjene en indkomst ved at leje boliger ud, og andre vil gerne købe et hus, der skal "rettes" til deres pensionering. Hvis du af en eller anden grund overvejer at købe et andet hjem, bør du afveje alle fordele og ulemper, før du går ind på et andet realkreditlån.
Trin
Del 1 af 3: Beslutning om køb er det rigtige for dig
Trin 1. Se på markedet for at købe
Er boligpriserne i øjeblikket billige eller dyre? Prøv at slå en graf over husstandsindkomst til huspriser op og se, om den by, du leder efter, har et højt forhold i forhold til andre byer. Bemærk, at nogle byer som New York og San Francisco historisk set kan være immun over for lignende forhold.
Tal med en eller flere ejendomsmæglere om de relative priser på boliger. Selvom du ikke får et endeligt svar (det er svært at vurdere, om hjemmemarkedet er billigt eller dyrt, fordi oplysningerne ikke altid er klare), kan du få spor om bestemte markeder eller endda boliger, der er sælger godt. Disse oplysninger er værdifulde
Trin 2. Antag, at du ikke kan leje dit andet hjem ud
Er et andet hjem stadig en sikker investering, uden at huslejen understøtter listen over udgifter? Ellers bør du alvorligt stille spørgsmålstegn ved beslutningen om at købe et andet hjem. Alt for mange familier køber for dyre lejligheder og satser på, at de kan leje dem ud, når de ikke bor i dem. Når leje bliver umulig, umulig eller giver langt mindre end forventet, finder husejere kun en mislykket investering.
Trin 3. Angiv mulige omkostninger
Angiv alle mulige omkostninger ved at eje et hjem. Kan du passe alle disse omkostninger ind i dit budget, mens du stadig efterlader lidt plads? Ja, du bygger egenkapital med et andet hjem, men hvis du investerer i et andet hjem holder dig stram hver måned, kan det være bedre at vente, indtil du f.eks. Har betalt dit første realkreditlån. Her er nogle mulige omkostninger at overveje:
- Ejendomsskat. Forskelligt i hvert land; den gennemsnitlige årlige ejendomsskat i Los Angeles er $ 1.200 for et hus på $ 100.000 eller 1,2%. Hvis ejendomsskatter i byen, du overvejer, er meget høje, skal du kontrollere ejendomsskatter i nabobyer. Du kan spare mange penge på ejendomsskatter ved blot at købe et hus i en by nær din ønskede placering, der ikke har en høj skattetryk.
- Grundlæggende konti. Dette bør være meget lavere, hvis huset er ledigt det meste af året, men det bør ikke negligeres.
- Reparations-/vedligeholdelsesomkostninger. Hjem er levende ting - de vokser, bliver gamle, har brug for hjælp. Overvej omkostningerne ved renoveringer og regelmæssige vedligeholdelsestjenester, såsom landskabspleje. Gården og haven til det andet hjem skal vedligeholdes, hvis der er en lejer, eller hvis du er fraværende en del af året. I sommermånederne annoncerer vildt ukrudt og uklippet græs, at ejendommen er ubeboet. I kolde klimaer er indkørsler og gangbroer, der ikke er ryddet for sne, en invitation til hærværk eller tyveri.
- Øget forsikring. Forsikringsomkostninger kan være højere, fordi ejendommen ikke har været beboet i flere år, eller fordi den er blevet lejet ud.
- Ejendomsadministration. Ejendomsforvaltningsselskabet bør medregne en stor omkostningsfaktor i dine beregninger, især hvis du køber en anden bolig meget langt fra din hovedbolig. Hvis du lejer en ejendom ud, skal du sørge for, at nogen sørger for nødreparationer til din lejer. Hvis du har et afsondret feriehus, vil du være sikker på at nogen kan kontrollere for frosne rør eller et utæt tag eller mulig skade på hjemmet under dit fravær.
Trin 4. Stol ikke bare på de samme skattefradrag, som du måske får for dit første hjem
Spørg IRS (eller DGT i Indonesien) for at finde ud af, hvad de skattemæssige konsekvenser for andenhuse vil gælde. For mange mennesker koster den anden ejendomsskat mere end skattefradraget, især hvis du bor i hjemmet længere end det antal dage, du lejer den ud.
For eksempel, hvis du lejer huset i mindre end 14 dage, behøver du ikke at medtage denne indkomst. Hvis du bor i hjemmet i færre end 14 dage om året, betragtes din ejendom som en virksomhed og op til $ 25.000 om året i fradragsberettigede tab
Trin 5. Kontakt en CPA (revisor) eller skatterådgiver, før du begynder at lede efter et andet hjem
En revisor eller skatterådgiver kan give dig nøjagtige og ajourførte oplysninger om afskrivninger, lån, renter mv. For eksempel kan du muligvis estimere et dyrere realkreditlån med en højere rente, uanset din kredithistorik - andet hjem koster normalt bare mere at få.
Del 2 af 3: At tage det rigtige første trin
Trin 1. Overvej først at leje i det område, hvor du planlægger at købe
Mange begår den fejl at købe ejendom på et marked, hvor de ikke ved noget, og som de i sidste ende ikke er ligeglade med. Selvom du planlægger at bruge dit andet hjem som en investering og leje det ud, bør det primært være et sted, hvor du kan se dig selv bo der, selvom det kun er et par uger om året. Lej i området i mindst et stykke tid for at sikre, at du er tryg ved at bo der.
Trin 2. Tal med de lokale og vær en af dem
Find ud af, hvad lokalbefolkningen i området kan lide; hvor tror de, at områdets fremtid er? hvor længe har de boet der osv. De lokale kan give dig et godt overblik over, hvordan livet i området er. Brug disse oplysninger til at afgøre, om der er en god langsigtet investering ved at købe en ejendom.
-
Vær også en lokal (når du lejer et øjeblik), så du kan undersøge nogle af de faktorer, der vil øge værdien af dit potentielle hjem:
- Afstand til en god skole
- Pålidelige og omfattende transportmuligheder
- Valg af indkøbssteder
- Afstanden til hospitalet, og også tilstedeværelsen af politistationen og brandvæsenet
- Lav kriminalitet
Trin 3. Se, hvor meget "comps" koster i dette område
Comps eller sammenlignelige boligpriser bør give dig en god idé om, hvor dyre boliger generelt er i området. Du kan tale direkte med en ejendomsmægler for at få data om sammenlignelige boligpriser. Nøglen til sammenlignelige boligpriser er at se på salgsprisen, ikke den børsnoterede pris. Brug sammenlignelige huspriser til en grov guide - bare fordi et hjem med 4 soveværelser og 3 badeværelser på samme gade solgt for $ 575.000 (7,6 milliarder rupiah) ikke betyder, at et hjem med 4 soveværelser og 3 badeværelser også er det, du vil have, vil have det samme pris.
Trin 4. Begynd at gøre dig bekendt med udlejerens ansvar, hvis du planlægger at leje det ud
Hvis du ønsker at udleje et andet hus og bygge egenkapital, er det vigtigt at vide, hvad der forventes af dig. Sæt dig ikke under truslen fra loven ved at være doven eller uvidende - du bliver stenet. Her er blot et par ting, du bør begynde at kigge på som potentiel lejeboligejer:
- Lær, hvordan du bortviser en lejer eller opsiger en lejekontrakt.
- Undersøg din stats love vedrørende sikkerhedsindskud, hvad der kan dækkes - rengøring, ubetalt husleje, overdreven skade - og kan ikke dækkes - opgradering af møbler, normale skader, reparationer - af det.
- Lær, hvordan du strukturerer en lejeansøgning og udvælgelsesprocessen for lejere. Antidiskrimineringslove kræver lovligt, at du følger de gældende regler.
- Kend dine pligter vedrørende rutinemæssige reparationer og vedligeholdelse.
- Beskyt dig selv fra ansvar for lejerskader. Du kan holdes ansvarlig for enhver alvorlig ulykke, der involverer en lejer, for hvilken det er lejerens ansvar at beskytte sig mod det eller rette det så hurtigt som muligt.
- Kend listen over lejeres rettigheder, især vedrørende privatliv. I de fleste lande skal du give lejeren 24 timers varsel, hvis du agter at reparere eller vise ejendommen, undtagen i nødstilfælde.
Trin 5. Få en ejendomsmægler
En ejendomsmægler med mindst 5 års erfaring i dit ønskede område vil være din rådgiver under hele købsoplevelsen. En ejendomsmægler hjælper dig med at indsnævre din hjemmesøgning, indtil du har krydset alt undtagen det bedste. Efter at du har gennemført dit køb, vil en god ejendomsmægler holde kontakten med dig efter salget. Dette bliver meget vigtigt for husejere, hvis hovedbolig er meget langt fra deres andet hjem.
Del 3 af 3: Afslutning af aftalen
Trin 1. Sørg for finansiering, før du beslutter dig for et hjem
At få en vurdering og derefter have et realkreditlån klar til brug, vil fortælle dig, hvilken type bolig du har råd til. Da dette sandsynligvis vil være et realkreditlån nummer 2, skal du være forberedt på at betale højere renter, og du vil sandsynligvis kun kvalificere dig til et mindre realkreditlån. Når du med sikkerhed ved det samlede budget, du får, skal du afsætte penge til en forskudsbetaling.
- For at få det bedste andet realkreditlån vil långivere ofte lede efter en gæld-til-indkomst-ratio (DTI) under 36%. Det betyder, at din samlede gæld, inklusive dit første realkreditlån, kun bør udgøre cirka en tredjedel af det beløb, du tjener hver måned. For eksempel har en kontantejer med en indkomst på $ 7.000 (92,5 millioner rupiah) om måneden og en gæld på $ 2.500 (33 millioner rupiah) en DTI på 35%.
- Vær forberedt på at betale 20% af købsprisen. Disse penge skal komme fra din personlige opsparing eller nuværende boligkapital. Du kan også overveje at låne fra din livsforsikring eller pensionskasse.
Trin 2. Kom med et bud
Kom med et bud på den anden bolig, du ønsker. Vær forberedt på at komme med flere bud, der til sidst vil overgå andre, før du når det endelige bud.
Trin 3. Tag skridt til at begynde at beskytte dit nye hjem
Et andet hjem er en investering, så du vil sørge for at gå den ekstra mil for at beskytte det. Her er nogle ting, du kan gøre for at holde dine aktiver opdaterede:
- Få et huseftersyn inden køb. Du vil være opmærksom på eventuelle problemer eller mangler, som sælgeren muligvis ikke har løst inden salget.
- Få ejerskabsforsikring.
- Få skadeforsikring (jordskælv, oversvømmelse, brand osv.).
Tips
- Kontakt en ejendomsmægler i dit interesseområde. Spørg dem om ejendomme til leje i området. Det er også en god idé at spørge til den lokale økonomi, da det kan have stor indflydelse på ejendomsværdier.
- Der er ikke noget i vejen med at få venner med lokal lovhåndhævelse og naboer i det område, hvor du planlægger at købe et andet hjem, især hvis du ikke vil bo i huset ofte. Hvis dine naboer kender eller har mødt dig, er de mere tilbøjelige til at kontakte dig, hvis de opdager, at der er noget galt.
- Læs bøger om at blive lejeboligejer, hvis du tror, du vil leje dit andet hjem ud. Find ud af lokale og statslige regler, før du lejer dit andet hjem ud. Lejeboliger skal opfylde alle sikkerhedsregler, herunder integrerede røgalarmer og to udgange. Sådanne ting kan virke små, men medmindre du er meget dygtig, skal du betale en professionel for at foretage reparationer og installationer på dit andet hjem, hvis det ikke opfylder alle krav til sikkerhed og zoneinddeling.
Advarsel
- Du bør overveje at få en højere grænse for skadeforsikring for et andet hjem, selvom der ikke anmodes om en højere grænse. Du vil ikke være i dit andet hjem hele tiden, så du har brug for fuld forsikring for brand, tyveri, andre naturbegivenheder, såsom oversvømmelser og vindskader.
- Det er en god idé at overveje at tilføje ekstra beredskabsforsikring, især hvis du planlægger at leje dit sommerhus ud til en anden.
