Finansielle virksomheder yder lån til individuelle og kommercielle kunder af forskellige årsager. Kommercielle kunder omfatter detailbutikker, små virksomheder eller store virksomheder. Kommercielle lån kan hjælpe en etableret virksomhed med at bygge et nyt kontor eller butiksareal, eller de kan hjælpe en ny virksomhed med at komme i gang. Personlige lån til individuelle kunder omfatter lån til egenkapital, studielån og lån til køb af biler. Oprettelse af et finansieringsselskab kræver ikke kun en grundig forståelse af dine målkunders behov og en omfattende produktlinje, men også en solid forretningsplan, der beskriver de trin, du vil tage for at føre virksomheden til succes. Derudover skal hvert nyt finansielt selskab overholde strenge offentlige regler og opfylde de indledende finansieringskrav.
Trin
Del 1 af 5: Anerkendelse af finansielle virksomheders forretningsmodel
Trin 1. Vælg en specialisering finansiel virksomhed
Finansielle virksomheder har en tendens til at specialisere sig i de typer lån, der ydes, og de kunder, der betjenes. Økonomiske, marketing- og driftskrav varierer fra en specialisering til en anden. Fokus på en enkelt forretningsmodel er afgørende for en vellykket etablering og drift af en ny virksomhed. Private finansieringsselskaber spænder fra lokale realkreditmæglere med speciale i refinansiering eller tilvejebringelse af nye lån til boligejere til tilgodehavender til kontanter, der erhverver eller finansierer tilgodehavender for små virksomheder. Beslutningen om at forfølge en bestemt specialisering i finansfirmaer bør være baseret på dine interesser, erfaring og chancer for succes.
- Mange finansielle virksomheder er stiftet af tidligere ansatte i eksisterende virksomheder. For eksempel opretter tidligere kreditofficerer, forsikringsgarantier og mæglerpartnere nye realkreditmæglerfirmaer, der specialiserer sig i visse former for lån (kommercielle eller boligområder) eller arbejder med enlige långivere.
- Overvej den virksomhedsspecialisering, der tiltrak dig i første omgang. Hvorfor er du interesseret i denne forretning? Kræver denne virksomhed stor opstart og driftskapital?
- Er der mulighed for at skabe den samme forretning i et nyt område? Vil du konkurrere med eksisterende lignende virksomheder?
Trin 2. Bekræft den eksisterende forretningsmulighed
Det nye finansielle firma skal kunne tiltrække kunder og tjene penge. Det er derfor vigtigt at undersøge den forventede markedsandel, som virksomheden vil konkurrere i. Hvor stort er markedet? Hvem betjener i øjeblikket potentielle kunder? Er prisen stabil? Er markedet begrænset til et bestemt geografisk område? Hvordan tiltrækker og betjener eksisterende virksomheder deres kunder? Hvordan tager konkurrenter forskellige tilgange til marketing og tjenester?
- Identificer dit målmarked eller de specifikke kunder, du vil betjene. Forklar deres behov, og hvordan du kan imødekomme dem. Dette trin vil kræve, at du identificerer vigtige demografiske oplysninger, der i øjeblikket er underordnede, og hvordan du planlægger at tiltrække disse kunder fra dine konkurrenter. Du bør angive, hvem disse kunder er, og hvordan dit finansielle produkt vil tiltrække deres opmærksomhed. Inkluder alle de fordele, du har i forhold til konkurrenter.
- Beskriv dit specialiseringsområde. For eksempel, hvis din markedsundersøgelse viser, at flere og flere små nystartede virksomheder har brug for lån, skal du forklare, hvordan de finansielle produkter og tjenester, du tilbyder, er stærke nok til at vinde betydelige markedsandele.
- Overvej et firma, der allerede har en konkurrencedygtig markedsandel. Har de samme størrelse eller domineres de af et selskab? En lignende markedsandel kan indikere et langsomt voksende marked eller en virksomheds manglende evne til at differentiere sig fra deres konkurrenter.
Trin 3. Identificer virksomhedskrav
Hvad er virksomhedens driftsomkostninger - kontorlokaler, udstyr, forsyningsselskaber, lønninger og lønninger? Hvilke forretningsprocesser er nødvendige for den daglige drift-marketing, kreditofficerer, garantier, ekspedienter og revisorer? Vil den potentielle kunde besøge det fysiske kontor, kommunikere online eller begge dele? Har du brug for en finansiel partner som en realkreditinstitut eller en bank?
Realkreditmæglere fungerer som mellemmænd mellem låntagere og långivere, nogle gange med diskretion til at bestemme lånestørrelser. Forretningsagenter udnytter normalt deres egen kapital ved at låne fra større finansielle institutioner
Trin 4. Arbejd tallene
Hvor meget kapital er nødvendig for at åbne denne forretning? Hvad er den forventede omsætning pr. Kunde eller transaktion? Hvad er break-even salgsmængden? Inden du risikerer din egen og andres egenkapital, skal du sikre dig, at rentabiliteten er meget gennemførlig og rimelig, selvom oddset ikke altid er stort.
Udvikl økonomiske fremskrivninger (pro forma) for de første tre driftsår for at forstå, hvordan denne forretning kan fungere i den virkelige verden. Fremskrivningerne skal indeholde det første års månedlige indkomstopgørelse og efterfølgende kvartalsrapporter samt en forventet balance og pengestrømsopgørelse
Del 2 af 5: Gør en selvvurdering
Trin 1. Lær dine færdigheder at kende
Inden du opretter en ny virksomhed og måske går i gang med en ny karriere, er det vigtigt, at du evaluerer dine evner og personlighed objektivt for at afgøre, hvilke trin der skal tages for at etablere og styre et finansielt selskab med succes. Har du haft en særlig uddannelse i økonomi? Forstår du økonomi og regnskab? Synes du det er let at arbejde godt sammen med andre mennesker? Er du en leder, der inspirerer andre til at følge ham, eller en leder, der kan vurdere et problem, se årsagen, direkte ressourcer til at implementere en løsning? Er du en god sælger? Har du en særlig evne, der passer perfekt til finansbranchen?
Trin 2. Vurder dine følelsesmæssige styrker og interesser
Arbejder du meget godt alene eller sammen med andre mennesker? Er du let at gå på kompromis med? Er du tålmodig eller krævende med andre? Tager du let hurtige og intuitive beslutninger, eller foretrækker du detaljerede oplysninger og omhyggelig analyse, før du handler? Hvor komfortabel er du med risiko? Er du optimist eller pessimist? Når du laver en fejl, bebrejder du dig selv eller tager det som en mulighed for at lære og komme videre?
Trin 3. Overvej din oplevelse
Har du arbejdet i finansbranchen før? Har du økonomisk og faglig succes i din nuværende stilling? Forstår du marketing, regnskab, juridiske spørgsmål eller bankvirksomhed? Har du nogensinde stået for at skabe et nyt marked eller lede et salgsteam?
Trin 4. Bestem din økonomiske formåen
Har du kapital nok til at oprette det finansielle selskab, du forestiller dig? Har du aktiver, der kan dække leveomkostninger i opstartsfasen? Vil din familie eller venner bidrage til din virksomheds økonomi? Har du adgang til andre finansieringskilder - personlige lån, venturekapital, investeringsfonde eller finansielle sponsorer?
Del 3 af 5: Oprettelse af en forretningsplan
Trin 1. Forbered din forretningsplan
Forretningsplaner er nyttige i en række funktioner. Det er en blueprint til opbygning af din virksomhed for fremtiden, en guide til at sikre, at du holder fokus i din indsats og en detaljeret beskrivelse af din virksomhed for potentielle långivere og investorer. Begynd at skrive din forretningsplan ved at inkludere alle de nødvendige sektioner og efterlade plads til at udfylde dem. Trinene i dette afsnit bør være dit ansvar, startende med en oversigt over virksomheden.
Trin 2. Skriv en virksomhedsbeskrivelse
Din forretningsplan skitserer planen for din virksomhed. Den første del af din virksomhed, oversigten, er en oversigt over din organisation og forretningsmål. Start med at begrunde behovet for et nyt finansielt firma i målindustrien eller lokationen. Du bør kort identificere dit målmarked, hvordan du planlægger at nå dem, en oversigt over dine produkter og tjenester, og hvordan din virksomhed bliver styret.
Du bør også kort beskrive, hvad mulighederne på det nuværende marked er for din virksomhed (hvordan din virksomhed vil konkurrere med konkurrenter). Du bør allerede have disse oplysninger fra din første markedsundersøgelse
Trin 3. Beskriv organisationen og ledelsen af din virksomhed
Afklar hvem der ejer virksomheden. Bestem kvalifikationer for dit ledelsesteam. Lav et organisationsdiagram. En omfattende og veludviklet organisationsstruktur kan hjælpe finansielle institutioner med at blive mere succesrige.
- Den administrerende direktør leder virksomhedens medarbejderes "executive rækker".
- Den højeste operationelle officer administrerer aktiviteterne i virksomhedens udlåns-, service-, forsikrings- og investeringsenheder.
- Den øverste administrative officer er ansvarlig for markedsføring, menneskelige ressourcer, uddannelse af medarbejdere, faciliteter, teknologi og juridiske spørgsmål.
- Supreme Finance Officer sikrer, at virksomheden opererer inden for lovgivningsmæssige parametre. Denne person overvåger også virksomhedens økonomiske resultater.
- I mindre virksomheder kan ledere have mere end en af disse roller på samme tid.
Trin 4. Beskriv din produktlinje
Beskriv de typer finansielle produkter og lån, du giver. Fremhæv fordelene ved dit produkt til dine målkunder. Bestem behovene for dit produkt på markedet.
For eksempel, hvis dine målkunder er ejere af små virksomheder, skal du forklare, hvordan de finansielle og investeringsprodukter, du tilbyder, hjælper dem med at drive deres forretning
Trin 5. Forklar, hvordan du finansierer din virksomhed
Bestem, hvor mange penge du har brug for for at oprette et finansieringsselskab. Bestem, hvor meget egenkapital du har. Angiv, hvor stor en andel andre investorer har i virksomheden. Angiv, hvordan du planlægger at finansiere din virksomhed med gearing (lån), hvor disse lån kommer fra, og hvordan disse lån vil blive brugt i erhvervslivet.
- I mange tilfælde bruges egenkapitalen i virksomheden primært til virksomhedens drift, frem for en kilde til lån til kunder. Sekundære långivere yder midler til finansielle virksomheder, som derefter lånes til kunder; kundelån garanterer långiverens lån til et finansielt selskab. Dette skyldes, at overskuddet bestemmes i forskellen eller forskellen mellem dine omkostninger ved at erhverve kapital og fortjenesten ved at låne den ud.
- Hver finansieringsanmodning skal angive, hvor meget du har brug for, hvordan du vil bruge pengene og betingelserne for lånet eller investeringen.
Trin 6. Dokumentér din marketing- og salgsstyringsstrategi
Din marketingstrategi skal forklare, hvordan du planlægger at tiltrække og kommunikere med kunder og långivere/kreditorer. Denne strategi bør også vise, hvordan du planlægger at udvikle virksomheden. Salgsstrategien afgør, hvordan du vil sælge produktet.
- Reklamestrategierne, der bruges, omfatter reklame, public relations og trykt materiale.
- Forretningsvækstmuligheder omfatter ikke kun personale, men også at erhverve nye forretninger eller begynde at tilbyde en række forskellige produkter.
- Salgsstrategien bør indeholde oplysninger om salgsstyrkens størrelse, procedurer for salgsopkald og salgsmål.
Trin 7. Medtag regnskaber i din forretningsplan
Gennemgå de proforma -regnskaber, du har oprettet under forretningsplanlægningen, og sørg for, at dine fremskrivninger er rimelige og konservative. Du vil måske også omhyggeligt estimere ydelsen i løbet af de næste to år efter det. Inkluder forholdsanalyse for at dokumentere din forståelse af økonomiske tendenser over tid og forudsige fremtidige økonomiske resultater.
- Potentielle finansielle data skal indeholde månedlige rapporter for det første år og årsrapporter for de følgende to år.
- Standardøkonomiske nøgletal omfatter bruttoavance, ROE, løbende forhold, gæld til egenkapitalandel.
- Nøgletal og trendanalysedata hjælper dig med at dokumentere, om du kan fortsætte med at betjene dine kunder over tid, hvor godt du udnytter dine aktiver og håndterer dine forpligtelser, og om du har tilstrækkelige kontanter til rådighed til at opfylde dine forpligtelser.
- Tilføj diagrammer til din analyse for at illustrere positive tendenser.
Del 4 af 5: Bestemmelse af forretningsstrukturen
Trin 1. Overvej at danne et aktieselskab
Et Limited Liability Company (PT) ligner et stort selskab, idet det beskytter sine ejere mod personligt ansvar for gæld eller handlinger foretaget af virksomheden. De har imidlertid de skattemæssige fordele ved en enkeltmandsvirksomhed eller partnerskab. Et stort selskab registrerer normalt skatter adskilt fra sine aktionærer.
- Bemærk, at store virksomheder betaler dobbelt indkomstskat. Det vil sige, at skatter opkræves, når der tjenes overskud, og derefter når de fordeles til aktionærerne.
- Du bør søge juridiske overvejelser for at bestemme den bedste struktur for din virksomhed.
Trin 2. Beslut dig om et navn, og registrer din virksomhed
Vælg et navn, der repræsenterer dit brand og er unikt nok til at få en webstedsadresse eller URL. Når du vælger et navn, skal du kontakte Generaldirektoratet for Intellektuel Ejendomsret for at sikre, at du ikke krænker nogen varemærker. Kontroller, om navnet allerede er i brug af et andet firma.
- Du skal registrere et firmanavn. Hele registreringsprocessen varierer afhængigt af den type virksomhed, du starter.
- Dit firmanavn er et af de vigtigste aktiver. Beskyt det derfor ved at ansøge om varemærkebeskyttelse hos Generaldirektoratet for Intellektuel Ejendomsret.
Trin 3. Få de nødvendige driftslicenser og tilladelser
Licensen til at oprette et finansielt institut hentes fra Financial Services Authority (OJK). Bestem nøjagtigt, hvilken type finansiel institution du etablerer, f.eks. Et investeringsselskab eller en licenseret långiver. Udfyld derefter de nødvendige dokumenter og betal det angivne etableringsgebyr.
- Finansindustriens karakter er kompleks og ændrer sig konstant. Derfor rådes finansielle virksomheder til at ansætte og ansætte juridiske rådgivere til at guide dem i udførelsen af disse regler.
- Du skal også overholde alle licenskrav vedrørende kontorlokaler, f.eks. Offentlige og arbejdspladsers sikkerhedsforskrifter og driftstilladelser.
Trin 4. Lær reglerne
De gældende finansielle bestemmelser er relateret til sikkerheds- og overholdelsesaspekter. Sikkerhedsbestemmelser beskytter kreditorer mod tab som følge af konkurs hos finansielle institutioner. Overholdelsesbestemmelser har til formål at beskytte enkeltpersoner mod uretfærdige transaktioner eller forbrydelser begået af finansielle institutioner. Finansielle bestemmelser skal implementeres af alle finansielle institutioner.
- Finansielle reguleringsinstitutioner i Indonesien omfatter Bank Indonesia (BI), Deposit Insurance Corporation (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) og Indonesiens børs (IDX).
- Lokale tilsynsmyndigheder kan kræve yderligere krav, der er endnu strengere end dem, der er fastsat af det centrale agentur.
- Find ud af reserve- og startfinansieringskravene til din virksomhed med hjælp fra din juridiske rådgiver. Dette trin bestemmer, hvor meget startfinansiering du har brug for.
Trin 5. Beskyt dig selv mod risici og forpligtelser med erstatningsforsikring
Erstatningsforsikring beskytter dig og dine medarbejdere, hvis nogen sagsøger dig. Finansielle institutioner skal købe en særlig erstatningsforsikring kaldet fejl- og standardforsikring (E&O). Denne forsikring beskytter finansielle virksomheder mod krav fra kunder på grund af utilstrækkeligt arbejde eller uagtsomhed. Dette kræves ofte af offentlige tilsynsmyndigheder. Husk dog, at overholdelse af alle regler er dit ansvar.
Del 5 af 5: Forberedelse af kontorlokalet
Trin 1. Få finansiering
Du skal finansiere din virksomhed i henhold til en forretningsplan ved hjælp af en kombination af egenkapital og gældsfinansiering. Startomkostningerne vil blive brugt til at opfylde reservekravene og konstruktion eller leje af kontorlokaler. Derfra vil det meste af virksomhedens driftskapital blive udlånt til kunder.
- Investorer ønsker måske at yde finansiering i bytte for egenkapital i virksomheden. Dette kaldes egenkapitalfinansiering og gør investorer til en aktionær i virksomheden. Du behøver ikke at betale disse investorer, men du skal dele overskuddet med dem.
- Vær opmærksom på statslige love for private investoranmodninger. Overholdelse af værdipapirlove vedrørende oplysninger til potentielle investorer og investorkrav vil i de fleste tilfælde gælde.
- Kilder til gældsfinansiering omfatter lån fra regeringer og kommercielle låneinstitutter. Penge, der er lånt med gældsfinansiering, skal tilbagebetales over et bestemt tidsrum, normalt med renter.
- Small Business Administration (SBA) samarbejder med banker om at tilbyde statslån til virksomhedsejere. Dette lån kan dog kun bruges til køb af udstyr, ikke udlånt til andre. SBA hjælper låneinstitutter med at optage langsigtede lån ved at garantere en del af lånet, hvis virksomheden går konkurs.
- Finansielle virksomheder står over for problemet med at skulle skaffe store indledende midler for at få succes. De skal også ofte stå over for mange andre udfordringer, før de tjener et overskud. Uden at tage hensyn til spørgsmål som svindel er det let at mislykkes for finansielle virksomheder.
Trin 2. Vælg din placering
Finansielle virksomheder skal skabe et positivt indtryk for kunderne. Kunder, der leder efter lån, ønsker at gøre forretninger et sted, der giver indtryk af at have tillid til og behagelige. Tag hensyn til en bestemt bygnings miljømæssige omdømme, og hvordan den vil imponere kunderne. Overvej også, hvordan kunderne når dig og nærhed til konkurrenter. Hvis din målkunde f.eks. Er en lille lokal virksomhed, vil de måske ikke rejse til fjerntliggende steder eller håndtere tung bytrafik for at møde dig.
- Hvis du ikke er sikker, skal du kontakte dit lokale byplanlægningsbureau for at finde ud af, om din ønskede placering er klassificeret som et kommercielt område, især hvis du planlægger at operere hjemmefra.
- Det er dyrt at leje kommercielle kontorlokaler. Overvej din økonomiske situation, ikke kun hvad du har råd til, men også andre omkostninger såsom renoveringer og ejendomsskatter.
- I dagens forbundne verden er det muligt at drive et finansielt selskab online uden et sted til fysisk interaktion med kunderne. Selvom du muligvis stadig har brug for et kontor til dine medarbejdere, kan du spare nogle penge ved ikke at have et salgssted.
Trin 3. Ansæt og ansæt medarbejdere
Skriv effektive stillingsbeskrivelser, så medarbejdere og ansøgere forstår deres rolle i virksomheden, og hvad dine forventninger er til dem. Udvikl en kompensationspakke, herunder obligatoriske og valgfrie fordele. Skriv en medarbejderhåndbog, der kommunikerer virksomhedens politikker, kompensation, tidsplaner og standarder for adfærd.
Lav en baggrundstjek før ansættelse for at træffe en informeret beslutning om, hvem du ansætter. Finansielle planlæggere og rådgivere kræver en bestemt uddannelsesmæssig baggrund og er underlagt strenge certificeringskrav. Overvej at anmode om en kreditrapport for at vise, hvor meget økonomisk ansvar en kandidat har
Trin 4. Betal dine skatter
Registrer skatteyderens identifikationsnummer (NPWP) fra skattekontoret. Kend dine skatteforpligtelser. Statens skatteforpligtelser omfatter indkomstskat og arbejdsskat. Regeringerne kræver også nogle gange betalinger for arbejdskompensationsforsikring og arbejdsløshedsforsikringsskatter samt betalinger til invalideforsikring.
Trin 5. Opret lånepakker til dine kunder
Beslut, om du vil tilbyde en revolverende eller fast form for kredit. Tænk på dine målkunder, og hvilken type lån de skal bruge. Husejere og enkeltpersoner leder muligvis efter et realkreditlån, lån til bilkøb, studielån eller privatlån. Iværksættere leder muligvis efter et lån til små virksomheder. Konsoliderede lån kan hjælpe kunder, der kæmper med at styre deres økonomi.
Vær opmærksom på, at dine lånetilbud, renter og vilkår konstant skal omlægges i henhold til ændringer på lånemarkedet. Nogle af disse elementer er også underlagt forskellige regler. Så spørg din juridiske rådgiver, før du afslutter et tilbud
Trin 6. Markedsfør dit nye finansielle selskab
Ret din marketingindsats mod din valgte klientniche. Marketing omfatter netværk og annoncering, men der er andre måder at lade potentielle kunder vide, at du har oprettet en virksomhed. Bliv et kendt ansigt i dit lokale erhvervsliv ved at deltage og tale ved arrangementer sponsoreret af dit lokale handelskammer. Udgiv kommunikationsmedier såsom nyhedsbreve eller e-blade. Deltag i sociale netværk som Facebook, LinkedIn og Twitter.
