Hvis du ved, hvordan du beregner lånebetalinger, kan du planlægge dit eget budget, så du ikke bliver overrasket senere. Det anbefales, at du bruger en online låneberegner, fordi beregning ved hjælp af en almindelig lommeregner, der bruger lange formler, gør det lettere for dig at lave fejl.
Trin
Metode 1 af 3: Brug af en online lommeregner
Trin 1. Åbn en online låneberegner
Du kan trykke på lommeregneren i afsnittet prøver øverst på siden og derefter åbne den med Google Drev eller downloade den, så du kan åbne den med Excel eller et andet program. Derudover skal du åbne et af følgende links:
- Bankrate.com og MLCalc er begge enkle lommeregnere, der også viser dig en hel tabel over din betalingsplan, inklusive din resterende gæld.
- CalculatorSoup er især nyttig til usædvanlige betalinger eller ved brug af trinvise intervaller. For eksempel tilføjes realkreditlån i Canada normalt hver sjette måned eller to gange om året. (Regnemaskinen ovenfor forudsætter, at renter tilføjes månedligt, og at betalinger foretages månedligt.)
- Du kan oprette din egen lommeregner i Excel, svarende til eksemplet fra wikiHow ovenfor.
Trin 2. Indtast lånebeløbet
Dette er det samlede beløb, du lånte. Hvis du vil beregne en delvist betalt gæld, skal du indtaste den resterende gæld, du stadig skylder.
Denne kolonne kan have titlen "basisbeløb"
Trin 3. Indtast renten
Dette er den aktuelle rente på dit lån og er i procent. Hvis du f.eks. Skal betale en rente på 6%, skal du indtaste et nummer
Trin 6
Forøgelsesintervallet betyder ikke rigtig noget her. Den fastsatte rentesats bør være det årlige rentebeløb, selvom denne rente beregnes oftere
Trin 4. Indtast låneperioden
Dette er den tid, du planlægger at betale din gæld af. Brug den mængde tid, der er angivet i lånepolitikken, til at beregne den mindste månedlige betaling, der skal foretages. Brug en kortere tid til at beregne højere betalinger, så du hurtigt kan afdrage din gæld.
- At betale gæld hurtigere betyder også færre penge.
- Se følgende tabel i denne kolonne for at afgøre, om denne lommeregner bruger et månedligt eller årligt system.
Trin 5. Indtast startdatoen
Dette bruges til at beregne på hvilken dato du vil tilbagebetale lånet.
Trin 6. Tryk på beregn (beregne
) Nogle regnemaskiner opdaterer feltet "Månedlig betaling" automatisk, når du har indtastet oplysningerne. Nogle skal dog vente på, at du trykker på knappen "Beregn" for at vise en graf over din udbetalingsplan.
- "Låneformanden" er det resterende beløb på den oprindelige gæld, mens "renten" er lånets ekstraomkostninger.
- Disse regnemaskiner viser dig oplysninger om din tidsplan for tilbagebetaling af lån på amortiseret grundlag (kredit, der tilbagebetales i regelmæssige rater), hvilket betyder, at du betaler det samme beløb hver måned.
- Hvis du betaler mindre end det viste beløb, skal du foretage en enkelt, meget stor betaling i slutningen af låneperioden og skal betale et større beløb.
Metode 2 af 3: Beregning af lånebetalinger manuelt
Trin 1. Skriv den anvendte formel ned
Formlen, der bruges til at beregne lånebetalinger er M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Følg disse trin for at guide dig igennem denne formel, eller følg en kort forklaring af hver variabel:
- M = betalingsbeløb
- P = hovedstol, hvilket betyder mængden af penge, du låner
- J = effektiv rente. Husk, at dette generelt ikke er en årlig rente, se forklaringen nedenfor.
- N = hvor mange gange der skal betales
Trin 2. Vær forsigtig med at afrunde resultaterne
Brug ideelt set en grafisk lommeregner eller lommeregnesoftware til at beregne hele formlen på en linje. Hvis du bruger en lommeregner, der kun kan udføre trin-for-trin-beregninger, eller hvis du vil følge de detaljerede trin nedenfor, skal du runde til ikke mindre end fire betydende tal, før du går videre til det næste trin. Afrunding til en kortere decimal kan resultere i betydelige afrundingsfejl i dit endelige svar.
- Selv simple regnemaskiner har normalt en "Ans" -knap. Denne knap bruges til at indtaste det forrige svar i den næste beregning, hvis resultat vil være mere præcist end beregningen nedenfor.
- Eksemplerne herunder runde efter hvert trin, men det sidste trin indeholder det svar, du får, hvis du udfylder beregningen i en linje, så du kan kontrollere dit arbejde igen.
Trin 3. Beregn din effektive rente J
Lånepolitikker angiver normalt en "årlig rente", men du må ikke tilbagebetale dit lån i årlige rater. Opdel den årlige rente med 100 for at få en decimal, og divider derefter med antallet af gange, du betaler dit lån hvert år for at få den effektive rente.
- For eksempel, hvis din årlige rente er 5%, og du betaler i månedlige rater (12 gange om året), skal du beregne 5/100 for at få 0,05, derefter beregne J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- I usædvanlige tilfælde beregnes renter med forskellige intervaller fra betalingsplanen. Mest markant beregnes realkreditlån i Canada normalt to gange om året, selvom låntagere foretager betalinger 12 gange om året. I dette tilfælde skal du dividere den årlige rente med to.
Trin 4. Vær opmærksom på det samlede antal betalinger N
Din lånepolitik kan allerede angive dette nummer, eller du skal muligvis selv beregne det. For eksempel, hvis lånets løbetid er 5 år, og du betaler i månedlige rater 12 gange om året, så er det samlede antal af dine betalinger N = 5 * 12 = 60.
Trin 5. Beregn (1+J)-N.
Tilføj først 1+J, og øg derefter svaret på effekten "-N". Sørg for at sætte et negativt tegn foran N. Hvis din lommeregner ikke fungerer med negative eksponenter, kan du skrive 1/((1+J)N).
I dette eksempel (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Trin 6. Beregn J/(1- (dit svar))
Med en simpel lommeregner skal du først beregne 1 - det tal, du har beregnet i det foregående trin. Beregn derefter J divideret med resultatet ved hjælp af den effektive rente til beregning af "J" ovenfor.
I dette eksempel er J/(1- (dit svar)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Trin 7. Find beløbet for din månedlige betaling
For at beregne det skal du gange dit endelige resultat med lånebeløbet P. Resultatet er den mængde penge, du skal betale hver måned for at afbetale dit lån til tiden.
- For eksempel, hvis du lånte $ 30.000, ville du gange dit sidste svar med 30.000. Fortsætter eksemplet ovenfor, 0,01887 * 30.000 = 566, 1 dollars hver måned, eller $ 566 og 10 øre.
- Dette gælder for alle valutaer, ikke kun dollars.
- Hvis du beregner alle disse eksempler på en linje ved hjælp af en smart lommeregner, får du et mere præcist svar på hovedudbetalingen, resultatet er meget tæt på $ 566, 137 eller omkring $ 566 og 14 cent hver måned. Hvis vi endda betalte $ 566 og 10 cent hver måned, som vi regnede med den mindre præcise lommeregner ovenfor, ville vi have gjort en lille forskel ved slutningen af låneperioden og muligvis skulle betale et par dollars mere (mindre end 5 i dette sag.)
Metode 3 af 3: Forstå hvordan lån fungerer
Trin 1. Forstå forskellen mellem et fastforrentet lån og et lån med justerbar rente
Alle lån bruger en af disse to kategorier. Sørg for at vide, hvilken type der anvendes på dit lån:
- Lån med fast rente har en fast rente. Din månedlige betaling ændres aldrig, så længe du betaler til tiden.
- Lån med tilpassede blomster vil med jævne mellemrum tilpasse sig den nuværende standardrente, så du kan ende med mere eller mindre gæld, hvis renten ændres. Renten genberegnes kun i den "tilpasningsperiode", der er angivet i din lånepolitik. Hvis du ved, at den aktuelle rente kun er et par måneder før den næste justeringsperiode, kan du planlægge fremad.
Trin 2. Forstå amortisering
Afskrivninger refererer til den hastighed, hvormed det oprindelige beløb, du lånte (hovedlånet) reduceres. Generelt er der to typer af tilbagebetalingsplaner for lån:
- Lånebetaling med fuld afskrivning beregnet, så du kan betale et fast beløb hver måned over hele tilbagebetalingsperioden, afdrage hovedstolen og renterne for hver betaling. Regnemaskinerne og formlerne ovenfor antager, at du vil have et skema som dette.
- Lånetilbagebetalingsplan med bare betale renterne giver dig en lavere startbetaling i perioden "kun rente", fordi du kun betaler renterne, ikke det oprindelige "hovedstol". Efter at renteperioden er slut, vil dine månedlige betalinger være enorme, fordi du også vil begynde at betale hovedstolen og renterne af. Dette vil koste dig flere penge i det lange løb.
Trin 3. Betal flere penge på forhånd for at spare flere penge i det lange løb
Hvis du foretager yderligere betalinger, reduceres det beløb, du skal bruge på lang sigt, fordi jo mindre lånebeløbet, som renteberegningen er baseret på. Jo før du gør dette, jo flere penge kan du spare.
