Schweiz er kendt for sit imponerende banksystem, herunder sin legendariske fortrolighedspolitik. Videregivelse af kunders personlige oplysninger er en forbrydelse for en bankmand i Schweiz, dette er en stor fordel for alle, der tidligere vil skjule ulovlige penge og værdigenstande. Imidlertid får bekymringer over terrorisme og smugleri i øjeblikket de schweiziske myndigheder til at afvise kunder, der mistænkes for at være involveret i ulovlige aktiviteter. Nogle schweiziske banker afviser generelt også nuværende amerikanske kunder på grund af en større undersøgelse foretaget af det amerikanske justitsministerium. Selvom schweiziske banker ikke er så attraktive, som de er skildret i spion- eller actionfilm, er de stadig meget veldrevne, og fortrolighed garanteres. Hver bank har sine egne trin til åbning af en konto, men kendskab til de grundlæggende oplysninger og nødvendige dokumenter hjælper dig med at oprette en schweizisk bankkonto.
Trin
Del 1 af 4: Valg af bank og dens tjenester
Trin 1. Lær, om du er berettiget til en schweizisk bankkonto
I dag er mange banker, ikke mindst i Schweiz, forpligtet til at verificere kontohaverens identitet og alle indtægtskilder. Dette gøres for at forhindre deponering af penge på schweiziske bankkonti opnået gennem ulovlige aktiviteter. Og i lyset af det amerikanske justitsministeriums indsats mod skatteunddragelse nægter nogle schweiziske banker at handle med amerikanske kunder af frygt for juridiske konsekvenser. Hvor du bor og arbejder, kan påvirke, om du er berettiget til en check- eller opsparingskonto i en schweizisk bank.
- Borgere i visse lande må ikke åbne en konto i en schweizisk bank. Årsagerne er forskellige, hvoraf den ene er officielle embargoer (f.eks. Lande som Rusland og Irak) og andre politiske udelukkelser.
- Din ansøgning om at åbne en konto i en schweizisk bank kan blive afvist, uanset din nationalitet, hvis du betragtes som en "politisk eksponeret" person - en person, der er involveret i en skandale, eller hvis ry er tvivlet offentligt. Hvis en sådan person bliver kunde, er banken bekymret over, at der vil være en stor risiko for bankens omdømme.
Trin 2. Find en bank, der opfylder dine behov
Der er cirka 400 banker i Schweiz, selvom de to hovedbanker - UBS (Union Bank of Switzerland) og Credit Suisse Group - besidder næsten halvdelen af den samlede investering i schweiziske banker. En af de største afgørende faktorer ved valg af bank er, hvad du leder efter i en bank. Sammenligning af politikker og investeringsmuligheder i topbanker kan hjælpe dig med at afveje fordele og ulemper ved hver enkelt og afgøre, hvilken bank der er bedst for dig.
- Hvis privatlivets fred er den vigtigste faktor, skal du overveje at vælge en bank, der ikke har filialer i dit hjemland. De fleste banker er underlagt lovgivningen i det land, hvor filialen af banken er placeret, ikke af lovene i det land, hvor bankens hovedkontor er placeret.
- Vær opmærksom på, at medmindre banken har opnået kvalificeret mellemmandsstatus (QI), kan den rapportere kontohaveren, hvis kontohaveren er statsborger i USA, og alle penge modtaget fra USA til IRS.
Trin 3. Vælg kontotypen
Der findes forskellige typer konti hos schweiziske banker. Nogle bankkonti kræver en indledende indbetaling med et bestemt minimumsbeløb, minimumssaldo og andre betingelser. Sammenlign kravene for hver kontotype, du er interesseret i, for at afgøre, hvilken der er bedst til dine økonomiske behov.
- Nogle banker kræver, at kunderne bruger schweiziske franc (CHF). Andre banker tillader brug af amerikanske dollars, euro og andre valutaer i verden. Hvis valutaveksling er et problem for dig, skal du kontrollere, hvilken valuta din foretrukne bank accepterer.
- En type konto, der vides at være den mest hemmelige, er den "nummererede konto". Faktisk er disse konti ikke "hemmelige" eller "anonyme" konti. Nogle højtstående bankmedarbejdere kender kontohaverens identitet, men disse konti giver stadig en vis grad af fortrolighed, f.eks. At banken kun skal bruge kontonummeret i al korrespondance relateret til nummererede konti. Disse konti har imidlertid en tendens til at have en række begrænsninger, og vedligeholdelse af dem kan kræve et årligt gebyr på op til 2.000 schweiziske franc.
- Det skal bemærkes, at nogle schweiziske banker er tilbageholdende med at tilbyde generelle opsparingskonti til udenlandske statsborgere. I stedet fokuserer schweiziske banker på at give udenlandske statsborgere investeringsmuligheder og specialisering i formueforvaltning.
Del 2 af 4: Åbning af en investeringskonto
Trin 1. Besøg en bankkontor eller et repræsentationskontor
Kunder, der er interesserede i at åbne en schweizisk bankkonto, bør besøge det operationelle filialkontor, enten personligt eller af en repræsentant. Hvis han bruger en repræsentant, skal han udfylde dokumentation for både sig selv og den person, han repræsenterer. Kontoåbning kan ikke foretages online på grund af strenge bankretningslinjer, fordi identiteten af potentielle kunder og deres indtægtskilde ikke kan verificeres online.
Nogle banker tillader dig muligvis at fuldføre denne proces via mail. En fotokopi af dit officielle pas skal attesteres af den udpegede institution og sendes tilbage til banken efter eget valg
Trin 2. Forbered de nødvendige dokumenter
Som de fleste banker rundt om i verden skal schweiziske banker kontrollere identiteten og indtægtskilden for kunder, der ønsker at åbne nye konti. Af denne grund kræver de fleste banker, at potentielle kunder mødes ansigt til ansigt med bankrepræsentanter for at fuldføre verificeringsprocessen.
- Et gyldigt kundepas kan være påkrævet som identifikationsmiddel.
- Bankrepræsentanter kan anmode om dokumenter for at kontrollere indkomstens ægthed. For eksempel kan en bankrepræsentant bede om en kopi af boligsalgsaftalen for pengene eller en kvittering for værdipapirer eller en erklæring fra en bank, som du tidligere har arbejdet med.
- Banken kan verificere den adresse, der er angivet af den potentielle kunde, ved at sende flere typer korrespondance via mail.
Trin 3. Udfyld de nødvendige formularer
Der er formularer og hovedansøgningspunkter, der skal udfyldes af potentielle kunder som i andre banker. De papirer, der skal behandles, kan være lange på grund af sikkerheden i schweiziske banker og internationalt pres for at redegøre for skatteunddragelse. En schweizisk bankekspert oplyste, at der er et dokument bestående af mere end 100 sider, som udenlandske investorer har brug for for at åbne en schweizisk bankkonto.
Trin 4. Opfyld minimumskravet til investeringsbeløb
Hver bank har forskellige krav til det mindste depositum/investeringsbeløb, der skal opfyldes. Nogle gange kan forskellige typer konti i en bank have helt forskellige krav. Nogle banker (og kontotyper) har minimumsindskud/investeringsbeløb, der starter fra millioner af dollars.
Mange private banker accepterer ikke nye kunder, medmindre kunden er villig til at investere mindst 250.000 schweiziske franc ($ 265.896, 64 amerikanske dollars eller 230.704, 37 euro). Nogle banker, herunder UBS og Credit Suisse, kan dog acceptere investeringer med et indledende depositum på under 50.000 schweiziske franc ($ 53.179, 33 amerikanske dollars eller 46.140, 87 euro). For at finde ud af minimumskravene til indledende indbetaling kan du tjekke med den bank, du er interesseret i at investere i
Del 3 af 4: Åbning af en personlig konto
Trin 1. Besøg et filial eller en bankrepræsentant
Almindelige mennesker, der ønsker at åbne en schweizisk bankkonto, skal se en bankrepræsentant. Det er den bedste måde at se en bankrepræsentant på og derefter fuldføre kravene til kontoåbning så hurtigt som muligt. Hvis det er muligt, vil et besøg i en schweizisk bankkontor, før du lukker din gamle bankkonto fra det land, du forlader, være meget nyttigt. Nogle expats vil have svært ved at finde et sted at bo uden en bankkonto, men de vil også have svært ved at åbne en konto i en bank uden en klar adresse.
Potentielle kunder, der bor uden for Schweiz og ønsker at åbne en schweizisk bankkonto, men ikke kan besøge afdelingskontoret, kan indsende en ansøgningspakke via mail. De dokumenter, der udarbejdes af den potentielle kunde, skal godkendes på forhånd, enten af en notar, en schweizisk bankmedarbejder eller en korrespondentbankmedarbejder, der samarbejder med den schweiziske bank
Trin 2. Tildel en kontoadministrator
De fleste schweiziske banker tildeler en personlig kontoadministrator til at arbejde med hver kunde, og husker, hvem din kontoadministrator er, er vigtig for fremtidige banktransaktioner. Bed om kontaktoplysninger om din kontoadministrator, herunder din e -mail -adresse og direkte telefonlinje i banken.
Bankkontorer i storbyer har normalt mindst en kontoadministrator, der kan tale fremmedsprog, herunder engelsk. Som minimum vil en kontoadministrator være flydende i et af de fire største schweiziske sprog: tysk, italiensk eller rumænsk. Hvis du har brug for en kontoadministrator, der kan et andet sprog end disse fire, er det en god idé at ringe til din bank på forhånd for at træffe de nødvendige arrangementer
Trin 3. Angiv de nødvendige dokumenter
Som de fleste banker og finansielle institutioner rundt om i verden skal nye kunder, der ønsker at åbne en personlig konto, fremlægge dokumenter, der beviser deres identitet og indtægtskilde.
- Nye kunder bliver bedt om at bekræfte deres identitet og adresse. Hvis dit id ikke indeholder din lokale adresse i Schweiz, kan du udarbejde en underskrevet kopi af lejekontrakten.
- Nogle banker vil kræve, at nye kunder verificerer deres beskæftigelsesstatus. Banken vil også kræve, at nye kunder viser en ansættelseskontrakt og en selvangivelse som en del af jobbekræftelsesprocessen. At vise bevis for beskæftigelse hjælper banken med at vide, at de penge, der blev indsat på kontoen, ikke stammede fra ulovlig aktivitet.
Trin 4. Undersøg de kantonale krav
Der er mere end 20 schweiziske banker, der bruger kantonsystemet, hvilket betyder, at de kun betjener beboere i kantonen/staten, hvor banken er placeret. Hvis du åbner en personlig konto i en kantonbank, og du flytter til en anden kanton, bliver du bedt om at overføre din konto til den respektive kanton. Dette vil ikke være et problem for kunder, der åbner konti i schweiziske nationale banker.
Trin 5. Afsæt midler til at betale servicegebyrer og gebyrer til kontoåbning
De fleste schweiziske banker opkræver et månedligt vedligeholdelsesgebyr for personlige konti og kan opkræve yderligere gebyrer for kreditkort eller Carte Maestro (betalingskort).
- Månedlige gebyrer for personlige konti har en tendens til at variere fra 10 til 30 schweiziske franc (CHF), men normalt kan kunder reducere eller slippe af med disse gebyrer ved at skifte til en elektronisk pasbog, tage bankens realkreditprodukt eller deponere et bestemt beløb ind på kontoen.
- Kredit- og betalingskort har normalt et årligt gebyr på op til 3 schweiziske franc.
Del 4 af 4: Adgang til penge på schweiziske bankkonti
Trin 1. Undersøg dine skattekrav
Dette er især vigtigt for amerikanske borgere, der åbner en schweizisk bankkonto, men den kan også anvendes på andre lande. Uanset kontoens form skal amerikanske borgere:
- Filformular 1040, skema B, del III, hvor der står, at du vil åbne en konto i en udenlandsk bank.
- indgive formular TD F 90-22.1 senest den 30. juni hvert år for at informere IRS om placeringen af en udenlandsk bankkonto, der overstiger $ 10.000 på et hvilket som helst tidspunkt i det foregående år.
Trin 2. Bed om et Master Card
Et Master Card er dybest set et betalingskort udstedt af din bank. Dette kort kan bruges til at hæve et bestemt beløb eller som betalingsmiddel på de fleste indkøbssteder, men købmænd i små byer og landsbyer accepterer muligvis kun kontanter.
Trin 3. Ansøg om et kreditkort
Størstedelen af de schweiziske banker udsteder kreditkort for at tiltrække kunder. Det kan dog være nødvendigt for kunderne at stille banken et bestemt sikkerhedsdepositum, normalt en til to gange den maksimale månedlige kreditgrænse, for at forhindre kunderne i at misligholde. Depositummet vil blive returneret til kunden efter tilbagekaldelse af kreditkortet, så længe kunden har betalt de gebyrer, der er blevet brugt ved hjælp af kortet.
Trin 4. Brug rejsechecks
Rejsechecks giver ikke altid de bedste valutakurser, men de er meget nyttige for oversøiske kunder, fordi de er lette at udskifte, hvis de går tabt eller stjålet. Desuden giver rejsechecks kunderne mulighed for at drive forretning og transaktioner sikkert uden at gå på kompromis med deres bankkontos privatliv.
Investorer med personlige konti i schweiziske banker kan nægte at få kreditkort eller checkbøger på grund af bekymringer om fortrolighed. Når du skriver en check eller bruger et betalingskort, efterlader det et spor, der kan spores tilbage til din konto. Hvis du vil bevare fortroligheden af din konto, bør du ikke bruge et betalingskort eller checkhæfte
Trin 5. Vær ikke bange for at lukke din konto
De fleste schweiziske banker giver dig mulighed for på et tidspunkt at lukke din konto og trække alle dine investeringer tilbage uden begrænsninger eller gebyrer. Dette giver kunderne tillid til, at deres investering stadig er tilgængelig i tilfælde af en nødsituation.
