Økonomiske problemer kan til enhver tid komme af forskellige årsager, såsom tab af job, kreditkortgæld eller investeringsfejl. Uanset årsagen er det vigtigste, du kan gøre, at tage et par vejrtrækninger og tænke på at komme til kernen af problemet og derefter finde en løsning. På den måde kan du straks begynde at lægge planer for at komme tilbage til at være økonomisk uafhængig.
Trin
Metode 1 af 3: Find en vej ud
Trin 1. Bestem kernen i problemet
Nogle gange er kernen i dit økonomiske problem enkel, som at miste dit job eller mislykkes med en investering. For nogle mennesker opstår der imidlertid økonomiske problemer, fordi deres liv er "en pind frem for en søjle", og det kan være svært at indse. Hvis du pludselig har problemer med at afdrage gæld, skal du finde kilden til gælden, kontrollere dine udgifter og finde ud af, hvorfor du skylder den.
- Lav en liste over dine største økonomiske problemer. Husk, at du ikke behøver at gøre alt på én gang. Prøv i stedet at prioritere problemerne på listen, såsom at betale en stor gæld eller finde et job. Når det store problem er overstået, bliver dine andre økonomiske problemer lettere at løse.
- Når du har identificeret og prioriteret dine økonomiske problemer, skal du sætte en deadline for at løse dem. For eksempel, giv dig selv til slutningen af måneden for at finde et job, eller to år til at betale din største gæld af.
- Hvis du er gift eller i et seriøst forhold, skal du sørge for at involvere din partner i at løse økonomiske problemer.
Trin 2. Efter at have lavet en prioritetsliste over økonomiske problemer og fastsat en deadline, skal du lave en liste over løsninger, som du kan bruge til at løse problemet
Kend de konkrete trin, du kan tage for at nå dit mål, og skriv derefter disse trin ned.
- For eksempel, hvis dit mål er at betale dine kreditkortregninger om to år, skal du beregne, hvor mange rater du skal betale hver måned, og være konsekvent i dine betalinger. Du bør også undgå at bruge kreditkortet, hvis kortet ikke er blevet lukket.
- Hvis dit mål er at finde et job, skal du nedskrive løsninger som f.eks. At læse en stillingsannonce dagligt, søge 10 virksomheder hver uge eller kontakte den virksomhed, du har ansøgt om efter en uge, hvis du ikke hører tilbage.
Trin 3. Hold øje med din gæld
Et af de første trin, du kan tage for at forsøge at komme ud af gæld, er at kontakte dine kreditorer og sikre dig, at du skylder et beløb, du kender. Hvis du synes, din gæld skal være mindre, skal du kontakte kreditor og prøve at finde ud af det med kreditor. Hvis du ikke kan løse det via familiekanaler, skal du muligvis tage juridiske skridt for at komme ud af gælden.
Men hvis dit eneste problem er, at du ikke kan betale din gæld, kan du muligvis planlægge en ny tilbagebetalingsplan med kreditorer. Generelt får kreditorer mulighed for at omlægge stedet for at vende tomhændede tilbage, hvis du anmoder om konkurs. Kontakt derfor din kreditor, forklar det problem, du står over for, og forhandl derefter en gældssanering
Trin 4. Opret et budget
Et budget hjælper dig med at spore dine indtægter og udgifter, så du kan overvåge pengestrømme og udgange. Ved at overvåge ind- og udstrømning af penge kan du finde ud af, hvilke udgiftsposter der kan skæres ned, og muligheden for hurtigere at betale gæld ned. Efter at have analyseret dine nuværende udgifter, skal du oprette et budget til at planlægge dine månedlige udgifter. Tildel begrænsede midler til visse udgiftsposter, f.eks. Underholdning, og hold dig til dit budget.
- Tjek dine månedlige udgifter. Du kan være ganske ekstravagant på nogle udgiftsposter. Kontroller omhyggeligt dine udgifter, såsom madudgifter, leveomkostninger, transport, underholdning osv. Find derefter en udgiftspost, der er større, end den burde være. Du køber måske frokost hver dag, selvom du kan medbringe din frokost, eller du kan købe en bog, der faktisk kan lånes på biblioteket.
- Søg på internettet for at få oplysninger om, hvordan du opretter et budgetark.
Trin 5. Involver alle familiemedlemmer i processen med at løse økonomiske problemer
Hvis du og din partner eller andre familiemedlemmer er uenige om denne proces, har du svært ved at foretage ændringer. Skænderier om udgifter vil kun spilde tid og energi, som faktisk kan bruges til at komme ud af økonomiske problemer. Diskuter med din familie, før du implementerer en økonomisk plan, og sørg for, at alle familiemedlemmer er enige om din plan.
Metode 2 af 3: Udførelse af planen
Trin 1. Når du har oprettet et udgiftsbudget, skal du holde dig til det så meget som muligt
Du vil lettere kunne følge dit budget, hvis du sporer dine udgifter nøje, især hvis du regelmæssigt tjekker din bankkonto via din banks websted. Juster budgettet efter behov, for eksempel når du opdager, at budgettet for et bestemt indlæg er for lavt eller for højt.
Trin 2. Fortsæt med at reducere dit budget, hvis det er muligt
Efter at have fulgt dit budget nøje i et par uger eller måneder, skal du undersøge dit budget igen og finde ud af, hvilke udgifter du kan reducere. Find for eksempel billig eller gratis underholdning, f.eks. At gå i parken, og opgive dyre muligheder, f.eks. Biografen. Overvej også at reducere din mobiltelefon- eller kabel -tv -regning ved at deaktivere funktioner, du ikke har brug for.
På internettet er der forskellige vejledninger til at leve på et begrænset budget
Trin 3. Bed andre om hjælp til at sikre, at du er på rette vej
Andres hjælp hjælper dig med at holde fast i din plan, når tingene bliver hårde. Ved at involvere andre mennesker vil du føle dig mere ansvarlig, og dette er i overensstemmelse med begrebet menneskelig psykologi.
- Vælg først en nær ven eller et familiemedlem, du kan henvende dig til for at få hjælp.
- Fortæl os om din økonomiske plan, de trin, du tager for at nå den, og de frister, du har givet dig selv for at nå planen.
- Kontakt din udvalgte med jævne mellemrum (f.eks. Ugentligt eller månedligt) for at diskutere dine planer.
Trin 4. Gem, når du modtager din lønseddel
Dette trin er i overensstemmelse med det enkle koncept om "betal gælden først". Den første ting, du skal gøre efter at have modtaget din lønseddel, er at afsætte så mange penge som muligt til at betale gæld ned. Hvis det er muligt, skal du aktivere den automatiske debiteringsfunktion via din bank for at betale gæld med det samme, når du får betalt. Sørg for, at din løn kommer ind på din konto, før regningen betales for at forhindre kassekreditgebyrer.
Trin 5. Hvis du fejler, skal du stå op
Nogle gange kan du bruge penge over budgettet. Selvom du bruger over dit budget i en given måned, skal du huske, at dette kun er midlertidigt. Hvis du af en eller anden grund bruger penge over dit budget, skal du forpligte dig til at spare mere i løbet af den næste uge eller måned for at dække dit budget.
Trin 6. Overvej om nødvendigt mere ekstreme besparelsesmuligheder
Hvis du har været nøjsom med disciplin, men stadig sidder i gæld, skal du muligvis tage mere skridt. For professionel hjælp skal du kontakte en gældsrådgiver og starte et gældshåndteringsprogram.
Hvis du virkelig ikke kan betale din gæld ned, kan du anmode om konkurs. Men ved at anmode om konkurs kan du blive blacklistet af BI og have brug for at møde i retten i flere måneder
Metode 3 af 3: Hold dig væk fra økonomiske problemer
Trin 1. Når din gæld er betalt, skal du fortsætte dine gode vaner med at styre økonomien for at undgå at falde tilbage i det samme hul
Du er vant til at leve på det budget i flere måneder eller endda år alligevel, så hvorfor ændre det? Resten af de penge, du har, kan investeres i en pensionskasse eller et barns uddannelsesfond.
Trin 2. Tænk logisk over dine køb, før du foretager et køb, især et stort køb som en bil eller båd
Ved alt om produktet, og find den bedste pris for produktet. Du bør også overveje, om du virkelig har brug for produktet, og om du kan betale for produktet kontant i stedet for at betale i rater. At betale kontant forhindrer dig i at foretage impulskøb og reducerer renteudgifter. Undgå at købe ting, bare fordi de ser billige eller til salg.
Trin 3. Pas på din kredit score
Økonomisk sundhed udstråler fra kreditresultater. En god kreditværdighed vil hjælpe dig med at få mange ting, som lav rente på en bil eller et hus, få et kreditkort med en højere forbrugsgrænse og så videre. Derudover kan en god kreditværdighed også gøre det lettere for dig at få et lån med lav rente, når du igen senere oplever økonomiske vanskeligheder.
Trin 4. Hav en nødfond på en opsparing eller lignende konto, så du nemt kan trække den ud, når det er nødvendigt
De fleste finansielle planlæggere anbefaler, at du sparer op til 6 måneders nettoløn, men at spare selv et par millioner eller endda et par hundrede tusinde rupiah kan hjælpe i en nødsituation.
