Ved analyse af et lån eller en investering er det ganske vanskeligt at få et klart billede af lånets oprindelige omkostninger eller det reelle investeringsafkast. Der er flere forskellige udtryk, der bruges til at beskrive rente eller afkast på et lån, herunder årlig renteprocent, årlig rente, effektiv rente, nominel rente og så videre. Af alle disse vilkår er den effektive rente sandsynligvis den mest nyttige, fordi den kan give et relativt komplet billede af de sande omkostninger ved at låne. For at beregne den effektive rente på et lån skal du forstå vilkårene i låneaftalen og udføre enkle beregninger.
Trin
Del 1 af 2: Indsamling af de nødvendige oplysninger
Trin 1. Forstå begrebet effektiv rente
Den effektive rente forsøger at forklare de fulde omkostninger ved lånet. Denne rente tager højde for effekten af sammensatte renter, som ignoreres i nominelle eller "skriftlige" renter.
- For eksempel har et lån med en rente på 10% sammensat månedligt faktisk en rente, der er større end 10%, fordi den optjente rente akkumuleres hver måned.
- Beregningen af den effektive rente tager ikke højde for enkeltbelastningsomkostninger, f.eks. De oprindelige omkostninger ved et lån. Disse omkostninger tages dog i betragtning ved beregningen af den årlige procentdel.
Trin 2. Bestem den nominelle rente
Den skriftlige rente (nominel) præsenteres i procent.
Skriftlige renter er normalt "overskriften" på renter. Dette tal annonceres normalt af långivere som renten
Trin 3. Bestem antallet af låneperioder
Sammensætningsperioden er normalt månedlig, kvartalsvis, årlig eller kontinuerlig. Dette refererer til, hvor ofte renter anvendes.
Normalt udføres sammensætning månedligt. Du bør dog tjekke med kreditorer for at være sikker
Del 2 af 2: Beregning af den effektive rente
Trin 1. Forstå formlen for konvertering af skriftlige renter til effektive renter
Den effektive rente beregnes ved hjælp af en simpel formel: r = (1 + i/n)^n - 1.
I denne formel repræsenterer r den effektive rente, i repræsenterer den nominelle rente, og n repræsenterer antallet af sammensatte perioder om året
Trin 2. Beregn den effektive rente ved hjælp af ovenstående formel
Lad os f.eks. Sige, at et lån med en nominel rente på 5% er sammensat månedligt. Ved hjælp af formlen får vi: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 eller r = 5, 12%. Et lån svarende til daglig sammensætning ville give: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 eller r = 5, 13%. Det skal bemærkes, at den effektive rente altid vil være større end den nominelle rente.
Trin 3. Forstå formlen for kontinuerlig rente
Hvis renten sammensættes løbende, anbefaler vi, at du beregner den effektive rente ved hjælp af en anden formel: r = e^i - 1. Ved hjælp af denne formel er r den effektive rente, i er den nominelle rente, og e er en konstant på 2.718.
Trin 4. Beregn den effektive rente for løbende sammensatte renter
Lad os f.eks. Sige, at et lån med en nominel rente på 9% er sammensat løbende. Formlen ovenfor returnerer: r = 2,718^0, 09 - 1 eller 9,417%.
Trin 5. Forenkle beregningerne efter at have læst og forstået teorien
- Når du forstår teorien, skal du foretage beregningerne på en anden måde.
- Find antallet af intervaller i et år, 2 for tosprogede, 4 for kvartaler, 12 for månedlige og 365 for daglige.
- Antallet af intervaller hvert år x 100 plus renten. Hvis renten er 5%, betyder det 205 for toårig sammensætning, 405 for kvartalsvis, 1205 for månedligt, 36505 for dagligt.
- Effektiv rente er en værdi, der overstiger 100, hvis hovedstolen er lig med 100.
-
Udfør beregningen som følger:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- En værdi, der overstiger 100 i eksempel (a), er den effektive rente, hvis sammensætning udføres manuelt. Således er 5.063 den effektive rente for manuel blanding, 5.094 for kvartal, 5, 116 for månedligt og 5, 127 for daglig.
-
Bare husk det i teoretisk form.
(Antal intervaller x 100 plus renter) divideret med (sum af intervaller x 100) til effekten af antallet af intervaller, multipliceres resultatet med 100. En værdi, der overstiger 100, er mængden af effektiv rente
