Udtrykket "betal dig selv først" er ved at blive meget populært blandt personlige økonomichefer og investorer. I stedet for først at betale regninger og udgifter og spare resten af din indkomst, gør du det modsatte. Afsæt midler til investering, pension, college, forskud eller hvad der nu er langsigtet finansiering, og sørg derefter for andre ting.
Trin
Del 1 af 3: Bestemmelse af løbende udgifter
Trin 1. Bestem din månedlige indkomst
Inden du først betaler dig selv, skal du bestemme, hvor meget du skal betale. Denne bestemmelse starter fra det månedlige indkomsttal. Tricket, bare tilføj alle dine indtægtskilder i en måned.
- Det skal bemærkes, at det anvendte tal er nettobeløbet efter fradrag af lønninger eller skatter, der skal betales.
- Hvis du har en indkomst, der varierer hver måned, skal du bruge gennemsnittet for de sidste seks måneder eller et lidt under gennemsnittet til at repræsentere din månedlige indkomst. Vi anbefaler at bruge det lavest mulige antal, så den faktiske omsætning sandsynligvis vil være større end budgettet.
Trin 2. Bestem dine månedlige udgifter
Den nemmeste måde at bestemme månedlige udgifter på er at se på sidste måneds bankoptegnelser. Tilføj blot eventuelle regninger, kontanthævninger eller pengeoverførsler. Sørg for, at du også inkluderer forbrugte tilgodehavender.
- Der er to grundtyper, du skal være opmærksom på: faste omkostninger og variable omkostninger. Dine faste omkostninger er altid de samme hver måned og er normalt i form af husleje, forsyningsselskaber, telefon/internet, forsikring og gældsbetalinger. Variable omkostninger ændres hver måned og er normalt omkostninger til mad, rekreation, gas eller andre indkøb.
- Hvis dine forbrug er for vanskelige at spore, kan du prøve at bruge software som Mint (eller et andet lignende program). Med dette program kan du synkronisere din bankkonto med softwaren, og dine udgifter spores efter kategori. På den måde kan du overvåge de seneste udgifter klart og regelmæssigt.
Trin 3. Træk din månedlige indkomst fra dine månedlige udgifter
Forskellen mellem månedlige indtægter og udgifter viser, hvor mange penge der er tilbage i slutningen af hver måned. Dette nummer er vigtigt at vide, for det vil afgøre, hvor meget du først kan betale dig selv. Du kan ikke betale dig selv først, hvis du ikke har midler til at betale faste gebyrer.
- Hvis din månedlige indkomst er IDR 2.000.000 pr. Måned, og dine samlede udgifter er IDR 1.600.000, er de midler, der er til rådighed til at betale dig selv først, IDR 400.000. På den måde har du en begrundelse for, hvor mange penge du kan spare hver måned.
- Det skal bemærkes, at dette tal kan være endnu højere. Når du kender mængden af resterende midler, du i øjeblikket har, kan du reducere udgifterne for at øge de resterende midler
- Hvis dit resterende antal er negativt i slutningen af måneden, skal dine udgifter fratrækkes.
Del 2 af 3: Oprettelse af et budget baseret på besparelser i udgifter
Trin 1. Find måder at reducere dine faste omkostninger
Faste omkostninger er faste, men det betyder ikke, at de ikke kan erstattes med lavere faste omkostninger. Tag et kig på hver type af dine faste omkostninger, og se om der er måder at reducere dem.
- For eksempel kan din mobiltelefonregning forblive den samme hver måned, men måske kan din dataplan blive erstattet med en billigere. Din husleje kan også forblive den samme, men hvis det koster mere end halvdelen af din indkomst, er det bedst at nedgradere fra to til en seng eller finde et billigere sted at bo.
- Hvis du har forsikring, skal du kontakte din mægler hvert år for at se bedre tilbud, eller se efter disse tilbud fra andre forsikringstjenester.
- Hvis du har meget kreditkortgæld, kan du prøve et gældskonsolideringslån for at reducere dine månedlige faste renteomkostninger. På denne måde kan du betale kreditkortgæld til en lavere rente end et konsolideringslån.
Trin 2. Se efter måder at reducere variable omkostninger
Her kan du spare mange penge. Tag et kig på dine udgifter hver måned og se på udgifter, der ikke inkluderer faste omkostninger. Se på små udgifter, der akkumuleres over tid, såsom at købe kaffe, spise ude, madregninger, gas eller luksusindkøb.
- Når du forsøger at reducere disse byrder, skal du tænke over, hvad der er nødvendigt, i modsætning til det, der ønskes. Reducer byrden af de ting, du ønsker, så meget som muligt. For eksempel spiser du måske frokost på kontoret hver dag, men frokost på en cafe er et ønske. Du kan reducere disse omkostninger ved at lave frokost hver dag.
- Nøglen til at se på variable omkostninger er at hente en stor del af området i budgettet. Hvad er din største sideudgift? Du kan reducere byrden på disse områder, såsom at tage offentlig transport for at reducere gas, bringe frokost på arbejde, lede efter billigere rekreation eller efterlade dit kreditkort derhjemme for at forhindre impulskøb.
- Gør en online søgning for at finde innovative måder at reducere din svær belastende variable belastning.
Trin 3. Beregn mængden af penge, der er tilbage efter opsparing
Når du har identificeret nogle områder til reduktion af udgifter, skal du trække dem fra dine udgifter. Du kan trække mængden af nye udgifter fra med månedlig indkomst for at finde ud af mængden af resterende midler.
Din månedlige indkomst er f.eks. 2.000.000 IDR, og dine månedlige udgifter er 1.600.000 IDR. Efter at have sparet nogle udgifter lykkedes det dig at reducere dine udgifter med 200.000 IDR pr. Måned, så dine månedlige omkostninger falder til 1.400.000 IDR. Nu har du 600.000 Rp tilbage hver måned
Del 3 af 3: Betal dig selv først
Trin 1. Bestem, hvor meget du vil blive betalt
Nu, da du har penge tilbage, kan du bestemme, hvor meget du vil blive betalt. Eksperter foreslår forskellige mængder. I den berømte finansielle bog The Wealthy Barber af David Chilton foreslår han at betale dig selv så meget som 10% af nettoindkomsten. Andre finansielle eksperter foreslår mellem 1-5%.
Den bedste løsning er at betale dig selv så meget som muligt i henhold til det resterende beløb hver måned. For eksempel har du Rp600.000 tilbage i midler ved udgangen af måneden og en månedlig indkomst på Rp2.000.000. hvilket betyder, at du kan spare 30% af indkomsttalet. (Du skal bruge 20% til besparelser, så der er midler til at dække det uventede)
Trin 2. Opret et besparelsesmål
Når du ved, hvor meget du skal betale for dig selv, kan du prøve at sætte et besparelsesmål. For eksempel kan dit mål være en pensionskasse, uddannelsesbesparelser eller forskudsbetaling. Bestem omkostningerne ved dit mål, og divider det med antallet af selvbetalere hver måned for at bestemme, hvor lang tid målet opnås i måneder.
- For eksempel vil du måske spare op til at betale en forskudsbetaling på $ 50.000 på et hus. Hvis du har 600.000 IDR tilbage og sparer 300.000 IDR hver måned, vil det tage 13 år at tjene 50.000.000 IDR.
- Forøg derfor din besparelse til 600.000 IDR for at reducere tiden til at nå målet med det halve (da du har 600.000 IDR tilbage).
- Glem ikke, at hvis du investerer dine penge på en højrentekonto eller en anden form for investering, vil afkastet, du modtager, yderligere forkorte den tid, du når dine mål. For at finde ud af, hvor hurtigt din opsparingskonto vokser med en given rente (f.eks. 2% om året), skal du søge på internettet efter "Compound Interest Calculator"
Trin 3. Opret en separat konto fra alle dine konti
Denne konto er specifikt beregnet til at nå mål, normalt i form af opsparing eller investeringer. Vælg om muligt den med den højeste rente. Normalt begrænser denne type konto antallet af hævninger, så du ikke fristes til at tage penge fra denne konto.
- Overvej at åbne en opsparingskonto med høj rente. Mange banker tilbyder denne konto og giver normalt et afkast oven på en almindelig konto.
- I USA er der såkaldte Roth IRA-konti. Denne konto gør det muligt for opsparing at vokse skattefrit over tid. I en Roth IRA kan du købe aktier, investeringsforeninger, obligationer eller ETF'er, og disse produkter giver højere afkast end almindelige besparelser.
- Andre muligheder i USA inkluderer en traditionel IRA eller 401 (k).
Trin 4. Sæt pengene ind på kontoen hurtigst muligt
Hvis du har direkte indskud, skal en del af hver lønseddel automatisk indsættes på en separat konto. Du kan også konfigurere automatiske overførsler fra din hovedkonto til en separat konto månedligt eller ugentligt, hvis du kan overvåge din saldo for at undgå kassekreditter. I det væsentlige gøres alle disse ting først, før du bruger pengene til andre ting, herunder regninger og husleje.
Trin 5. Rør ikke ved din opsparing
Lad bare opsparingen være og træk ikke tilbage. Du skal have en nødfond til nødsituationer. Generelt er disse midler i stand til at dække omkostninger i 3-6 måneder. Forveks ikke en nødfond med investeringsbesparelser. Hvis du ikke har penge til at betale dine regninger, skal du finde andre måder at tjene penge eller reducere omkostninger. Overfør ikke disse omkostninger til et kreditkort (se Advarsel nedenfor).
Tips
- De mindste besparelser kan bruges i fremtiden.
- Start i det små, hvis du skal. Det er bedre at afsætte 50.000 IDR eller endda 10.000 IDR hver uge end slet ingenting. Når dine omkostninger falder, og din indkomst stiger, kan du fortsætte med at øge mængden af midler til at betale for dig selv.
- Sæt et mål, f.eks. "Jeg vil have $ 20.000 om 5 år." Dette hjælper dig med at betale for dig selv.
- Pointen med at betale dig selv først er, at hvis du ikke gør det, vil du fortsætte med at bruge, indtil der er lidt tilbage. Med andre ord er det som om din byrde "stiger" for at opnå indkomst. Hvis du afsætter indkomst ved først at betale dig selv, forbliver byrden under kontrol. Hvis ikke, skal du løse problemet i stedet for at mudre dine besparelser.
Advarsel
- Hvis du er så afhængig af kreditkort, at du først kan betale dig selv, er det hele meningsløst. Det er nytteløst at spare Rp. 20.000.000 til forskudsbetaling, hvis du også har en gæld på Rp. 20.000.000 plus renter?
- Det kan være svært at betale dig selv først, som angivet ovenfor, hvis din økonomiske nødvendighed er presserende, for eksempel at din huslejegæld er blevet faktureret. Der er dem, der mener, at de er betalt først uanset hvad, der er også dem, der mener, at de skal sætte andre først. Du skal selv sætte denne grænse.
